2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（      ）?！締芜x題】

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

正確答案:C

答案解析:1.代理的基本含義：《民法總則》規(guī)定：公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為（選項(xiàng)B說法正確）。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為（選項(xiàng)A說法正確）。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理（選項(xiàng)D說法正確）。2.代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位（選項(xiàng)C說法不正確）。

2、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。【多選題】

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

正確答案:C、D、E

答案解析:選項(xiàng)AB：看漲（看跌）期權(quán)的多頭，購買了看漲（看跌）期權(quán)，可以選擇在未來形勢(shì)對(duì)自己有利時(shí)行使期權(quán)，或在形勢(shì)不利時(shí)放棄行使期權(quán)，他們擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)；遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的義務(wù)。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則?！径噙x題】

A.勤勉盡職

B.誠實(shí)守信

C.公平對(duì)待客戶

D.專業(yè)勝任

E.客戶至上

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）勤勉盡職原則（選項(xiàng)A正確）；（2）誠實(shí)守信原則（選項(xiàng)B正確）；（3）公平對(duì)待客戶原則（選項(xiàng)C正確）；（4）專業(yè)勝任原則（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)E：客戶至上不是銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

4、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為（）?！締芜x題】

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為市場風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響；選項(xiàng)D：匯率風(fēng)險(xiǎn)，又稱匯率風(fēng)險(xiǎn)或匯兌風(fēng)險(xiǎn)，是指經(jīng)濟(jì)實(shí)體以外幣定值或衡量的資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出，以及未來的經(jīng)營活動(dòng)可望產(chǎn)生現(xiàn)金流的本幣價(jià)值因貨幣匯率的變動(dòng)而產(chǎn)生損失的可能性。

5、以下屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是（     ）【單選題】

A.物權(quán)

B.名譽(yù)權(quán)

C.人格權(quán)

D.以上選項(xiàng)均不正確

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；選項(xiàng)B：名譽(yù)權(quán)是人格權(quán)的一種，被維護(hù)的名譽(yù)是指具有人格尊嚴(yán)的名聲，是人格的重要內(nèi)容，受法律的保護(hù)；選項(xiàng)C：人格權(quán)是法律賦予民事主體以人格利益為內(nèi)容的，作為一個(gè)獨(dú)立的法律人格所必須享有且與其主體人身不可分離的權(quán)利。

6、銀行客戶經(jīng)理小楊在與其客戶小陳在一次交談中得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進(jìn)行變更，這種做法是正確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。題中小楊變更投資方向雖然符合其與客戶小陳談話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財(cái)資金投資方向變更是不正確的。

7、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值等目標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。

8、銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，也可以向客戶收取?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十一條 理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

9、實(shí)物黃金主要形式不包括( )?！締芜x題】

A.金條

B.金幣

C.紙黃金

D.金飾

正確答案:C

答案解析:實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商,投資者和其他需求方。選項(xiàng)D：紙黃金交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。

10、信任是客戶關(guān)系的基礎(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。