2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、馬先生每年還應投入（ ）元資金才能彌補退休基金的缺口?！究陀^案例題】

A.21048

B.125536

C.23297

D.294595

正確答案:C

答案解析:（1）計算所需基金規(guī)模。已知每年花費PMT=150000，利率r=6%，期數(shù)n=25，使用期末年金現(xiàn)值計算公式： =2032554（元）;（2）計算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=150000，投資收益率=9%，期數(shù)n=20，使用復利終值計算公式：；（3）計算退休基金的缺口：2032554-840662=1191892（元）；（4）彌補退休基金的缺口：馬先生每年投入資金的終值應為1076841元，則N=20，I/YR=9，F(xiàn)V=1191892，利用財務計算器可得，PMT=-23297（元）；使用公式計算。已知缺口FV=1076841，利率r=9%，期數(shù)n=20，使用期末年金終值計算公式：，則PMT=23297（元）；所以，馬先生每年年末還應投入23297元，才能填補退休基金缺口，進而實現(xiàn)自己的退休目標。

2、（）是指發(fā)生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。【單選題】

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.收入保障保險

D.長期護理保險

正確答案:A

答案解析:疾病保險是指發(fā)生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。

3、根據(jù)“十一法則”，家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的（），家庭保費支出約占家庭年凈收入的（）。【單選題】

A.五倍，五分之一

B.十倍，二十分之一

C.十倍，十分之一

D.五倍，十分之一

正確答案:C

答案解析:倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。綜合考慮家庭保額需求和保費支出，可以簡單估算出家庭的壽險保障需求。

4、健康保險主要業(yè)務種類包括（）?！径噙x題】

A.醫(yī)療保險

B.收入保障保險

C.護理保險

D.年金保險

E.分紅壽險

正確答案:A、B、C

答案解析:健康保險：以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險業(yè)務。 主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。

5、2011年，我國將中小企業(yè)劃分為哪三類？（   ）【多選題】

A.大型

B.超大型

C.中型

D.小型

E.微型

正確答案:C、D、E

答案解析:2011年，我國將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三類。

6、歷史資料研究法的缺點是（    ）。【單選題】

A.省時

B.省力

C.節(jié)省費用

D.被動

正確答案:D

答案解析:歷史資料研究法的優(yōu)點是省時、省力并節(jié)省費用；缺點是只能被動的囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題。

7、理財規(guī)劃書的制定要求理財師以（）為中心，以系統(tǒng)規(guī)范專業(yè)的方式完整地體現(xiàn)金融理財服務為客戶帶來的益處?！締芜x題】

A.客戶

B.所屬的金融服務機構

C.金融市場

D.國家政策

正確答案:A

答案解析:理財規(guī)劃書的制定要求理財師以客戶為中心，以系統(tǒng)規(guī)范專業(yè)的方式完整地體現(xiàn)金融理財服務為客戶帶來的益處，用通俗易懂的語言和文字向客戶介紹理財規(guī)劃的內(nèi)容和相關建議方案，讓綜合理財規(guī)劃服務能切實可行，能夠落地，從而幫助客戶做好每一項家庭財務決定，實現(xiàn)其理財和人生目標。

8、商品滿足人的欲望的能力，或者消費者在消費商品時所感受到的滿足程度成為（）?！締芜x題】

A.無差異曲線

B.邊際效應

C.效用

D.效益

正確答案:C

答案解析:效用是指商品滿足人的欲望的能力，或者消費者在消費商品時所感受到的滿足程度。

9、（）既是有效滿足客戶需求的中心環(huán)節(jié)，又是做好客戶關系營銷的基礎?！締芜x題】

A.明確客戶策略

B.產(chǎn)品與服務策略

C.制定和實施營銷策略

D.加強客戶關系的維護與管理

正確答案:B

答案解析:銀行的產(chǎn)品與服務策略，既是有效滿足客戶需求的中心環(huán)節(jié)，又是做好客戶關系營銷的基礎。

10、不可以申請公眾責任保險的是（）?！締芜x題】

A.工廠

B.學校

C.商店

D.醫(yī)生

正確答案:D

答案解析:公眾責任保險承保被保險人在固定場所或地點進行生產(chǎn)、營業(yè)或其他各項活動中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任。工廠、旅館、商店、醫(yī)院、學校、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可投保公眾責任保險轉嫁責任風險。職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。專業(yè)技術人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設計師等。