2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。【單選題】

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

正確答案:B

答案解析:計算期初年金的終值。已知年金C=10000，利率r=7%，期數(shù)n=5，根據(jù)取出年金終值計算公式：=10000×5.751×1.07=61535.7（元）（選項B正確）。

2、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于( )?！締芜x題】

A.30％

B.60％

C.80％

D.90％

正確答案:C

答案解析:按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金：（1）80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征（選項C正確）；（2）80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征；（3）僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征；（4）投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡。

3、商業(yè)銀行只涉及對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)做出規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

4、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（ ）。【單選題】

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

5、下列關(guān)于科創(chuàng)板的交易機(jī)制，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.采用“T+1”交易機(jī)制

B.首次上市的企業(yè)，上市后前5日不設(shè)漲跌幅

C.漲跌幅限制調(diào)整為20%

D.首次上市的企業(yè)，上市后前3日不設(shè)漲跌幅

正確答案:D

答案解析:在交易規(guī)則方面，科創(chuàng)板采用“T+1”交易機(jī)制，對于首次上市的企業(yè)，上市后前5日不設(shè)漲跌幅，此后漲跌幅限制調(diào)整為20%。

6、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素是（）【多選題】

A.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

B.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

C.理財產(chǎn)品的等級評級

D.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十六條  商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（1）理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例（選項E正確）；（2）理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算（選項D正確）；（3）本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績（選項A正確）；（4）理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險（選項B正確）。

7、（  ）是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。【單選題】

A.滿足客戶的一切要求

B.向客戶承諾保底收益

C.客戶信息的收集與完整

D.與客戶建立友誼關(guān)系

正確答案:C

答案解析:客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)（選項C正確）。

8、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進(jìn)行長期投資。

9、FABE法則是指（ ）?！径噙x題】

A.F(Feature)

B.A(Advantage)

C.B(Benefit)

D.E(Evidence)

E.E(Efficiency)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:FABE法則是由美國奧克拉荷大學(xué)企業(yè)管理博士、臺灣中興大學(xué)商學(xué)院院長郭昆漠總結(jié)的，是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F(Feature)和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E(Evidence)來說服顧客（選項ABCD正確）。

10、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的（ ）等問題積極主動地與監(jiān)管部門溝通。【多選題】

A.風(fēng)險管理方式

B.風(fēng)險測算方法

C.風(fēng)險測算標(biāo)準(zhǔn)

D.風(fēng)險策劃方案

E.其他風(fēng)險管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題（選項ABCE正確），積極主動地與監(jiān)管部門溝通。