2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

2、遞名片時的稱呼應(yīng)該是（    ）?！径噙x題】

A.XX經(jīng)理

B.XX教授

C.XX先生

D.直呼其名

E.XX小姐

正確答案:A、B、C、E

答案解析:遞名片：（1）遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片，如是介紹時，應(yīng)由先被介紹方遞名片；（2）遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語；（3）互換名片時，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托??；（4）在會議室如遇到多數(shù)人相互交換名片時，可按對方座次排列交換名片；（5）應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱，如“×經(jīng)理”、“×教授”等。無職務(wù)、職稱時，稱“×先生”、“×小姐”等，而盡量不使用“你”字，或直呼其名（選項(xiàng)ABCE正確）。

3、居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

4、不屬于合同中的免責(zé)條款無效的是（    ）?！径噙x題】

A.造成對方人身傷害的

B.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

C.損害社會公共利益

D.因故意造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

E.因重大誤解訂立的

正確答案:C、E

答案解析:《合民法典》第五百零六條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的（選項(xiàng)A屬于免責(zé)條款無效）；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)BD屬于免責(zé)條款無效）。選項(xiàng)C：損害社會公共利益屬于無效合同。選項(xiàng)E：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷合同。

5、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）?！締芜x題】

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:C

答案解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1（選項(xiàng)C正確）。

6、根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將風(fēng)險分為三種類型，以下（  ）不屬于三種類型之一?！締芜x題】

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險淡漠型

C.風(fēng)險偏好型

D.風(fēng)險中立型

正確答案:B

答案解析:我們也可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類：（1）風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主；（2）風(fēng)險偏好型，對待風(fēng)險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況；（3）風(fēng)險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。選項(xiàng)B：風(fēng)險淡漠型此說法有誤。

7、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

8、在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即（   ）?！締芜x題】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：SPACED法，在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPACED法。選項(xiàng)A：SCORE法的適用范圍：針對金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)；選項(xiàng)D：FABE法則是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。

9、目前，銀行代理的壽險三大險種不包括（ ）?！締芜x題】

A.分紅險

B.萬能險

C.投連險

D.房貸險

正確答案:D

答案解析:銀行代理的人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能險和投連險；選項(xiàng)D：房貸險屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險。

10、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（ ）元?！締芜x題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復(fù)利終值的計(jì)算。已知期限為1年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)C正確）。