2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、從客戶等級(jí)來看，（ ）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄?！締芜x題】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；選項(xiàng)A：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)B：財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶；選項(xiàng)C：私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。

2、古玩一般包括（ ）?！径噙x題】

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.電話卡

E.古典家具

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品，選項(xiàng)ABCDE正確。

3、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清楚，不得有下列（  ）行為?！径噙x題】

A.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用夸大過往業(yè)績的表述

B.虛假記載、誤導(dǎo)性稱述或者重大遺漏

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏（選項(xiàng)B正確）；（2）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失（選項(xiàng)C正確）；（3）夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；（4）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字（選項(xiàng)D正確）；（5）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述（選項(xiàng)A正確）；（6）其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形（選項(xiàng)E正確）。

4、下列對國債流動(dòng)性的表述，論述正確的有（）?！径噙x題】

A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C.國債信用資質(zhì)比較高，長期國債和短期國債的流動(dòng)性一樣

D.國債信用資質(zhì)比較高，因此國債的流動(dòng)性高于公司債券

E.銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度高于股票市場

正確答案:B、D

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動(dòng)性好于長期國債；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。

5、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（ ）在銀行辦理?！締芜x題】

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理（選項(xiàng)C正確）。

6、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。

7、在我國的股票交易市場中，場內(nèi)市場主要是指（）?！締芜x題】

A.一板、二板市場

B.一板、三板市場

C.三板、四板市場

D.二板、四板市場

正確答案:A

答案解析:根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場又分為主板市場、中小板市場、創(chuàng)業(yè)板市場等，此外還有三板市場、四板市場、科創(chuàng)板市場等。其中，主板、中小板又稱一板市場，主要針對成熟類企業(yè)；創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，主要對的成長期企業(yè)。一板、二板市場均為場內(nèi)市場，三板、四板市場為場外市場。

8、下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）?！締芜x題】

A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)

C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

正確答案:A

答案解析:（1）按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)；（2）按客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)（選項(xiàng)A正確）。

9、債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌集資金而向債券投資者出具的、到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌集資金而向債券投資者出具的、到期償還本金并負(fù)有在指定日期向持有人支付利息責(zé)任的債權(quán)債務(wù)憑證。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或者不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。