2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。【多選題】

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

C.短期教育投資規(guī)劃工具

D.中期教育投資規(guī)劃工具

E.特殊教育投資規(guī)劃工具

正確答案:A、C

答案解析:大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。

2、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。【單選題】

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價水平

正確答案:C

答案解析:通貨膨脹率無形中推高了每個家庭的各項消費。教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到通脹的影響。GDP為國內(nèi)生產(chǎn)總值。

3、如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存入（ ）元。假設(shè)不考慮利息稅因素。【客觀案例題】

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6742.4

正確答案:A

答案解析:（1）教育儲蓄的最高金額為20000元，最有利的存款期限為6年，則期數(shù)n=6×12=72，每月存款額度為：20000÷(6×12）=277. 78（元）；（2）已知年金C=277.78；李先生教育儲蓄為6年期，則利率為5.58%，即有效月利率r=5.58%÷12=0.465%；期數(shù)n=6×12=72；根據(jù)期末年金終值計算公式：；（3）計算教育金的缺口。30000-23961=6309（元）；（4）計算教育金缺口的彌補。已知年金終值FV=6309，活期存款利率r=0.72%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：，則PV=6086.7（元）。

4、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段?！締芜x題】

A.跟風(fēng)

B.摸索

C.成熟

D.回歸創(chuàng)新

正確答案:B

答案解析:一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的摸索階段。

5、（）是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法?！締芜x題】

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:自留風(fēng)險是指自己非理性或理性地主動最擔(dān)風(fēng)險。

6、對于已退休人士，他們不敢也不愿意以本金從事高風(fēng)險投資。他們會將資金用于購買固定收益產(chǎn)品，如（）等風(fēng)險極低，但收益高于銀行儲蓄存款的投資工具。【多選題】

A.國債

B.貨幣基金

C.銀行保本理財

D.股票

E.金融債券

正確答案:A、B、C

答案解析:已退休人士，他們不敢也不愿意以本金從事高風(fēng)險投資。他們會將資金用于購買固定收益產(chǎn)品，如國債、貨幣基金、銀行保本理財?shù)蕊L(fēng)險極低，但收益高于銀行儲蓄存款的投資工具。

7、理財規(guī)劃方案制定的步驟包括（    ）?！径噙x題】

A.了解客戶財務(wù)狀況和理財需求

B.明確客戶的理財目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險偏好

C.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題

D.根據(jù)其理財目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財師首先要了解客戶財務(wù)狀況和理財需求；2.明確客戶的理財目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險偏好；3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題；4.根據(jù)其理財目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估。

8、家庭理財支出包括（）?！径噙x題】

A.貸款投資資產(chǎn)的利息支出

B.貸款投資項目的利息支出

C.保障保費支出

D.投資理財咨詢支出

E.贍養(yǎng)支出

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭理財支出，包括因為投資或理財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。E項，贍養(yǎng)支出屬于家庭生活支出中的專項支出。

9、節(jié)稅籌劃的特征有（    ）。【多選題】

A.合法性

B.策劃性

C.規(guī)范性

D.政策導(dǎo)向性

E.權(quán)利性

正確答案:A、B、D

答案解析:節(jié)稅籌劃的特征有：1.合法性；2.政策導(dǎo)向性；3.策劃性。

10、（）是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災(zāi)害產(chǎn)生的損失程度降到最低，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使家園得以迅速重建?！締芜x題】

A.損前目標(biāo)

B.損后目標(biāo)

C.前期目標(biāo)

D.后期目標(biāo)

正確答案:B

答案解析:損后目標(biāo)是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災(zāi)害產(chǎn)生的損失程度降到最低，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家園得以迅速重建。