2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。利率風(fēng)險按照來源不同，分為（）。【多選題】

A.缺口風(fēng)險

B.期權(quán)風(fēng)險

C.收益率風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險

E.基準(zhǔn)風(fēng)險

正確答案:A、B、E

答案解析:利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。利率風(fēng)險按照來源不同，分為缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

2、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（ ?。??！締芜x題】

A.改善公司治理

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化

正確答案:D

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。選項D：利用精確的數(shù)量模型進行量化不是有效的聲譽風(fēng)險管理方法。

3、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，其中不包括( )。【單選題】

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:C

答案解析:市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:（1）機構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。選項C：產(chǎn)品準(zhǔn)入不屬于市場準(zhǔn)入，是混淆選項。

4、外匯風(fēng)險是指外匯及外匯衍生工具頭寸的風(fēng)險，不包括黃金?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:外匯風(fēng)險是指外匯（包括黃金）及外匯衍生工具頭寸的風(fēng)險。

5、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注( )等風(fēng)險點?！径噙x題】

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

正確答案:B、C、D、E

答案解析:對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響其償債能力（選項CE正確）。(2)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此， 商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度（選項D正確）。(3)當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿（選項B正確）。

6、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括( )?！径噙x題】

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類型，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型（選項ABCDE符合題意）。

7、操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有以下（）特點?！径噙x題】

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性

E.復(fù)雜性

正確答案:A、B、C、E

答案解析:操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有以下特點：具體性、分散性 、差異性 、復(fù)雜性 、內(nèi)生性 、轉(zhuǎn)化性。

8、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:考察商業(yè)銀行交易賬簿的知識。商業(yè)銀行記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險。

9、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，（）?！締芜x題】

A.由信息科技部門審核簽字

B.由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字

C.由業(yè)務(wù)部門審核簽字

D.不需要再次審核

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字（選項B正確）。

10、反向壓力測試一般不作為壓力測試的子方法，而作為并行的測試方法，是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段，彌補傳統(tǒng)壓力測試的部分不足。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:反向壓力測試是壓力測試的一種，但與傳統(tǒng)的壓力測試在分析過程、目的等方面不同。反向壓力測試一般不作為壓力測試的子方法，而作為并行的測試方法，是傳統(tǒng)壓力測試的補充手段，彌補傳統(tǒng)壓力測試的部分不足。