2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經(jīng)濟中具有非常重要的地位

B.銀行機構(gòu)通過經(jīng)營風(fēng)險獲得收益，風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

C.銀行往往比存款人或金融消費者占有絕對信息優(yōu)勢

D.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在：（1）銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經(jīng)濟中具有非常重要的地位；（2）銀行機構(gòu)通過經(jīng)營風(fēng)險獲得收益，風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素；（3）銀行往往比存款人或金融消費者占有絕對信息優(yōu)勢；（4）銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；（5）銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

2、( )是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。【單選題】

A.流動性風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:選項D：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。選項A：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險。選項B：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。選項C：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

3、（）是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。【單選題】

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.其他一級資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具。

4、從資金交易業(yè)務(wù)類型來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。

5、某企業(yè)2015年凈利潤為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為（）?！締芜x題】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正確答案:B

答案解析:2015年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=1/25=4%（選項B正確）。

6、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險限額指標中，全部產(chǎn)品投資單只股票的市值占該股票流通市值的比例應(yīng)不超過（）?！締芜x題】

A.10%

B.15%

C.30%

D.50%

正確答案:C

答案解析:選項C正確：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險限額指標中，全部產(chǎn)品投資單只股票的市值占該股票流通市值的比例應(yīng)不超過30%。

7、( )是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種風(fēng)險管理方法。【單選題】

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:選項D：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。選項A：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。選項C：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前,對所承擔的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。選項B：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

8、下列屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域指引的是（ ）?！径噙x題】

A.《貸款通則》

B.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》

E.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。信用風(fēng)險管理領(lǐng)域，以《貸款通則》、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險的主要依據(jù)。

9、(      )向股東大會負責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.黨委

C.紀委

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A正確。在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。監(jiān)事會向股東大會負責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。

10、商業(yè)銀行某筆貸款，借款人的違約概率為1%，貸款的違約損失率為30%，貸款違約風(fēng)險暴露為2000萬元，則該筆貸款的預(yù)期損失（）萬元?！締芜x題】

A.60

B.8

C.6

D.20

正確答案:C

答案解析:選項C正確。已知貸款違約風(fēng)險暴露為2000萬元，借款人的違約概率為1%，貸款的違約損失率為30%，預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露=2000×1％×30％＝6（萬元）。