2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）?！締芜x題】

A.流動性成急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

C.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的積極性

D.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意：銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因是：第一，流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件；第二，流動性成急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性；第三，流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性。

2、某國政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

3、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有( )?！径噙x題】

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：（1）信息披露內(nèi)容不全面（選項A正確）；（2）風(fēng)險信息披露不充分（選項B正確）；（3）表外業(yè)務(wù)信息披露不充分（選項C正確）；（4）信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善（選項D正確）。

4、某工廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽(yù)良好的公立醫(yī)院為其擔(dān)保，該醫(yī)院（）?！締芜x題】

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.有資格提供擔(dān)保

C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

D.無資格提供擔(dān)保

正確答案:D

答案解析:考查保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項D符合題意）。

5、下面說法正確的是（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日

B.商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡量提高其資金來源和使用的同質(zhì)性

D.商業(yè)銀行制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況

E.商業(yè)銀行的資金使用應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法不正確：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行限額管理的相關(guān)要求，盡可能降低其資金來源（負(fù)債）和使用（資產(chǎn)）的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大限度地降低流動性風(fēng)險。選項ABD說法正確：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；同時制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。選項E說法正確：商業(yè)銀行的資金使用（如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品）同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

6、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（  ；）?！締芜x題】

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

正確答案:B

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn) 品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理（選項B正確）。（2）全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點(diǎn)，有針對地逐項制定風(fēng)險防控措施。（3）適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風(fēng)險，有針對地制定風(fēng)險防控措施。（4）統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。

7、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園( )。【單選題】

A.如果有代為清償?shù)哪芰Φ脑?，可以為其提供?dān)保

B.經(jīng)教育部批準(zhǔn)后，可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保，因為不符合保證人資格

D.可以為其提供擔(dān)保，但不能是連帶責(zé)任保證

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為擔(dān)保人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項C符合題意）。

8、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險分散效果的有（）。【多選題】

A.收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)

B.收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩種資產(chǎn)

C.收益率相關(guān)系數(shù)為-0.5的兩種資產(chǎn)

D.收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E.以上都對

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D無風(fēng)險分散效果：馬可維茨的投資組合理論認(rèn)為：只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，就具有分散和降低風(fēng)險的作用。

9、下列屬于壓力測試流程的有（）?！径噙x題】

A.定義測試目標(biāo)

B.確定風(fēng)險因素

C.設(shè)計壓力情景

D.收集測試數(shù)據(jù)

E.設(shè)定假設(shè)條件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：壓力測試流程主要包括以下步驟：定義測試目標(biāo)，確定風(fēng)險因素，設(shè)計壓力情景，收集測試數(shù)據(jù)，設(shè)定假設(shè)條件，確定測試方法，進(jìn)行壓力測試，分析測試結(jié)果，確定潛在風(fēng)險和脆弱環(huán)節(jié)，匯報測試結(jié)果，采取改進(jìn)措施。

10、風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果在多個國家（地區(qū)）有住所的，按照經(jīng)常居住地確定國別。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果在多個國家（地區(qū)）有住所的，按照經(jīng)常居住地確定國別。