2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，以下說法正確的有（）?！径噙x題】

A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的

E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。選項(xiàng)A說法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征；選項(xiàng)B說法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)；選項(xiàng)C說法正確：開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；選項(xiàng)D說法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的；選項(xiàng)E說法正確：處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)。

2、以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.維持期：以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：學(xué)生時(shí)代要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動(dòng)來獲得一定的收入；2.建立期：必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)（選項(xiàng)A正確）；3.穩(wěn)定期：理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆（選項(xiàng)B正確）；4.維持期：個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段（選項(xiàng)C正確）；5.高峰期：個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值（選項(xiàng)D正確）；6.退休期：投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率（選項(xiàng)E正確）。

3、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來應(yīng)對此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購房計(jì)劃和購車計(jì)劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法正確：成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期。

4、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（ ）。【單選題】

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：在維持期，個(gè)人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期；選項(xiàng)A：建立期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入；選項(xiàng)B：穩(wěn)定期事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財(cái)富積累較多，為進(jìn)入投資創(chuàng)造了條件；選項(xiàng)D：高峰期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了巔峰。

5、綜合理財(cái)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。