2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、銀行往往用短期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行往往用短期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配。

2、下圖是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級(jí)分類的遷徙矩陣已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級(jí)貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是( )億元?！締芜x題】

A.3

B.81.3

C.35

D.75

正確答案:C

答案解析:不良貸款=次級(jí)+可疑+損失 遷徙就是要向下降一級(jí)。先明白這兩個(gè)已知條件。 表格沒有說可疑類變了，所以維持原來的10億元+4+2+16+2+1=35億元。

3、運(yùn)營效率屬于（ ）指標(biāo)?！締芜x題】

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

正確答案:C

答案解析:基本面指標(biāo)：(1)品質(zhì)類指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。(2)實(shí)力類指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等（選項(xiàng)C正確）。(3)環(huán)境類指標(biāo)。包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

4、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券?！締芜x題】

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定：開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

5、不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式為(     )?！締芜x題】

A.(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

B.(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

C.(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

D.(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模都應(yīng)當(dāng)匹配

B.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配，并可能因此造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行通常選擇隨時(shí)借入資金

正確答案:D

答案解析:理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負(fù)債的到期日和規(guī)模都應(yīng)當(dāng)匹配；如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配，并可能因此造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D說法不正確：商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。

7、以下關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法的論述，正確的是( )?！径噙x題】

A.基本指標(biāo)法比較簡(jiǎn)單

B.實(shí)施高級(jí)計(jì)量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準(zhǔn)

C.鼓勵(lì)采用基本指標(biāo)法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》

D.銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法時(shí)，銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督

E.商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法來計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)AE論述正確：基本指標(biāo)法實(shí)施基礎(chǔ)條件：基本指標(biāo)法比較簡(jiǎn)單，監(jiān)管當(dāng)局未對(duì)采用該方法的銀行提出具體標(biāo)準(zhǔn)，但是，鼓勵(lì)采用此法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》。選項(xiàng)D論述正確：標(biāo)準(zhǔn)法實(shí)施基礎(chǔ)條件：銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。選項(xiàng)B論述正確：高級(jí)計(jì)量法實(shí)施基礎(chǔ)條件：銀行實(shí)施高級(jí)計(jì)量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準(zhǔn)，且滿足定性和定量?jī)煞矫鏄?biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)E論述正確：商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法來計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

8、國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:應(yīng)根據(jù)各等級(jí)的含義，建立國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

9、操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。

10、( )是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。【單選題】

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動(dòng)比率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率， 體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。選項(xiàng)B：效率比率，又稱營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。選項(xiàng)C：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。選項(xiàng)D：流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。