2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）?！締芜x題】

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：（1）定期通報外包活動的有關(guān)事項；（2）及時通報外包活動的突發(fā)性事件；（3）配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查；（4）保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；（5）不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。選項A：不定期通報外包活動的有關(guān)事項不屬于外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項。

2、央行同時調(diào)整存貸款基準利率不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

3、在建立風(fēng)險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（ ）。【單選題】

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

正確答案:B

答案解析:在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。選項B：“保證一定的收益性”屬于混淆選項。

4、下列商業(yè)銀行客戶中,最適合采用專家判斷法進行信用評級的是(    )。【單選題】

A.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.即將上市的大型企業(yè)集團

D.已上市的中型企業(yè)

正確答案:A

答案解析:專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ),這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。選項A：財務(wù)制度健全的小型企業(yè)適合采用專家判斷法；選項B：剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)，剛成立不滿足5Cs的條件；選項C：即將上市的大型企業(yè)集團，剛上市不滿足5Cs的條件；選項D：已上市的中型企業(yè)排除。

5、（  ）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別、計量操作風(fēng)險的重要工具?！締芜x題】

A.標準法

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行建立關(guān)鍵風(fēng)險指標開展操作風(fēng)險監(jiān)測工作，關(guān)鍵風(fēng)險指標是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風(fēng)險的重要工具（選項B符合題意）。

6、效果評價是風(fēng)險為本監(jiān)管的落腳點，也是風(fēng)險為本監(jiān)管制度有效性的根本所在?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)整改和處罰落實的情況和持續(xù)監(jiān)測的情況，評估整個監(jiān)管行動計劃的執(zhí)行效果，這是風(fēng)險為本監(jiān)管的落腳點，也是風(fēng)險為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。

7、流動性風(fēng)險成因的（ ）決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險?！締芜x題】

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.多維性

D.客觀性

正確答案:B

答案解析:選項B正確。流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

8、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機構(gòu)和風(fēng)險評估，其他的流程有（）?！径噙x題】

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

正確答案:A、B、D、E

答案解析:風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:（1）了解機構(gòu)。機構(gòu)的情況可以從準人申請文件、機構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。（2）風(fēng)險評估。風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。（3）規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風(fēng)險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用（選項A正確）。（4）準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段（選項B正確）。（5）實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風(fēng)險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色（選項D正確）。（6）監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風(fēng)險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段（選項E正確）。

9、超額備付金率（），銀行短期流動性（）?！締芜x題】

A.越高；越低

B.越高；越強

C.越低；越強

D.無法判斷

正確答案:B

答案解析:超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。

10、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理中處于的核心地位的是（）?！締芜x題】

A.資本管理

B.風(fēng)險管理

C.內(nèi)部管理

D.經(jīng)營管理

正確答案:A

答案解析:20世紀90年代以來，各類風(fēng)險計量模型的使用極大提高了銀行衡量風(fēng)險損失的精確度，并通過銀行風(fēng)險損失映射銀行資本承擔(dān)，使得整個資本管理流程都與風(fēng)險管理緊密銜接，不斷推動著銀行風(fēng)險管理和資本管理的整體統(tǒng)一，從而確立了資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的核心地位。