2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）?！径噙x題】

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市場的功能包括：（1）資金融通集聚功能（選項A正確）；（2）財富投資和避險功能（選項B正確）；（3）交易功能（選項C正確）；（4）優(yōu)化資源配置功能（選項D正確）；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；（6）反映經(jīng)濟運行的功能（選項E正確）。

2、以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準。

3、保險類理財產(chǎn)品包括（）?！径噙x題】

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.投資理財類保險

正確答案:C、D、E

答案解析:選項C：人身保險是銀行主要代理的險種；選項D：財產(chǎn)保險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等；選項E：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能；選項A：金融期貨屬于金融衍生品，不屬于保險產(chǎn)品，因此不屬于保險類理財產(chǎn)品；選項B：金融期權(quán)屬于金融衍生品，不屬于保險產(chǎn)品，因此不屬于保險類理財產(chǎn)品。

4、在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。

5、了解客戶、與客戶互動和鼓勵客戶多講話的有效方法是理財師多問客戶不相關(guān)的問題?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:了解客戶、與客戶互動和鼓勵客戶多講話的有效方法是理財師多問客戶相關(guān)的問題。

6、資管新規(guī)旨在統(tǒng)一不同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標準，規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:資管新規(guī)旨在統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標準，規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

7、銷售人員在推薦產(chǎn)品時，主要停留在產(chǎn)品好的特點、優(yōu)勢的描述上?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在推薦產(chǎn)品（賣點）時，不能停留在產(chǎn)品好的特點的描述上，除說明產(chǎn)品的特征外，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢，以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢會帶給客戶的利益、好處，或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于（）等。 【多選題】

A.客戶年齡

B.投資經(jīng)驗

C.收益預(yù)期

D.風(fēng)險偏好

E.流動性要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、 投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識和風(fēng)險損失承受程度等。

9、理財師應(yīng)確保了解客戶的（   ），并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息?！径噙x題】

A.基本信息

B.職業(yè)規(guī)劃

C.財務(wù)信息

D.興趣愛好

E.可以運用的財務(wù)資源

正確答案:A、C、E

答案解析:理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源（選項ACE正確），并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。

10、（ ）是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。【單選題】

A.時間管理

B.工作計劃

C.生活計劃

D.日常管理

正確答案:A

答案解析:考查時間管理的定義。所謂時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標（選項A正確）。