2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是( )。【單選題】

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

正確答案:D

答案解析:選項A：開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

2、一般外撥電話注意事項包括（   ）?！径噙x題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項A正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項B正確）；（3）作自我介紹（選項C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候（選項E正確）；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。選項D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項。

3、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知其他合伙人。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十三條的規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。

4、理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）?！締芜x題】

A.個人的財務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

正確答案:A

答案解析:理財師基于“個人的財務(wù)資源是有限的”的假設(shè)，同時認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，以此幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)資源的合理有效配置（選項A正確）。

5、保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時，保險公司所賠付的最低金額。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額。

6、法律是由政府機構(gòu)依照相應(yīng)憲法進行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及憲法，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:法規(guī)是由政府機構(gòu)依照相應(yīng)法律進行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

7、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況（選項ABD正確），以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等（選項E正確），并附年度報表。選項C：理財計劃的風(fēng)險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。

8、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

9、下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（ ）。【多選題】

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變：比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等（選項ABCD正確）；（2）金融市場的重大變化：比如經(jīng)濟形勢、經(jīng)濟數(shù)據(jù)明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險；（3）客戶自身情況的突然變動：例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。選項E：客戶繼承大筆遺產(chǎn)屬于聯(lián)合自身情況的變動，不屬于宏觀經(jīng)濟措施。

10、關(guān)于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.合格理財規(guī)劃師需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規(guī)劃師

D.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了，但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求；選項D說法錯誤：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。