2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、個人收入和財富積累的最佳時期是（ ）?！締芜x題】

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期；選項(xiàng)A：建立期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入；選項(xiàng)B：穩(wěn)定期事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財富積累較多，為進(jìn)入投資創(chuàng)造了條件；選項(xiàng)D：高峰期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了巔峰。

2、按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為（）?！締芜x題】

A.生活需求和理財需求

B.基本需求和投資需求

C.生活需求和投資需求

D.基本需求和理財需求

正確答案:C

答案解析:按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為生活需求和投資需求。

3、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（ ）。【多選題】

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富,積極調(diào)整投資組合

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說法錯誤：穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富；選項(xiàng)D說法錯誤：維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。

4、對于新客戶或潛在客戶，理財師可以通過數(shù)據(jù)挖掘來進(jìn)行客戶特征多維分析，挖掘客戶屬性及需求，主要包括（）。【多選題】

A.地址

B.收入

C.職業(yè)

D.年齡

E.教育程度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：對于新客戶或潛在客戶，理財師可以通過數(shù)據(jù)挖掘來進(jìn)行客戶特征多維分析，挖掘客戶屬性及需求，主要包括地址、年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度、購買習(xí)慣以及風(fēng)險承受能力等多個方面，進(jìn)行多維的組合型分析并快速得到符合條件的客戶名單和數(shù)量。

5、銀行通常將AUM值在（）人民幣以下的客戶定義為大眾客戶?！締芜x題】

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.80萬元

正確答案:C

答案解析:銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20%。