2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)與國家宏觀調(diào)控政策保持一致，不得進入國家法律、政策規(guī)定的限制性行業(yè)和領(lǐng)域?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)與國家宏觀調(diào)控政策保持一致，不得進入國家法律、政策規(guī)定的限制性行業(yè)和領(lǐng)域。

2、根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.客戶資產(chǎn)在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的內(nèi)部監(jiān)督機制

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

3、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，需要遵循的規(guī)則有（ ）?！径噙x題】

A.單獨核算

B.風(fēng)險隔離

C.行為規(guī)范

D.歸口管理

E.收益共享

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理等（選項ABCD正確）要求開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負責集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。

4、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

正確答案:C

答案解析:選項C敘述不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十四條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查。

5、宣傳銷售文本分為兩類，而銷售文件包括（）。【多選題】

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險揭示書

D.客戶權(quán)益須知

E.推薦書

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條 本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：（1）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；（2）電話、傳真、短信、郵件；（3）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（4）其他相關(guān)資料。二是銷售文件，包括：理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存（選項ABCD正確）。