2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不包括（）。【單選題】

A.每天或非常頻繁地向客戶匯報(bào)情況

B.不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)

C.節(jié)日、生日問(wèn)候

D.其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

正確答案:A

答案解析:通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：（1）定期的投資市場(chǎng)分析報(bào)告；（2）定期投資、理財(cái)刊物、文章；（3）不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)；（4）年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；（5）其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；（6）節(jié)日、生日問(wèn)候。事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況。

2、（）可衡量客戶的理財(cái)積極性，并間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。【單選題】

A.可配置型投資性資產(chǎn)比率

B.投資性資產(chǎn)比率

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.理財(cái)支出比率

正確答案:D

答案解析:理財(cái)支出比率可衡量客戶的理財(cái)積極性，并間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。

3、在我們當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出的時(shí)候，我們需要考慮（動(dòng)用）的主要對(duì)象是（）?！締芜x題】

A.自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.可配置投資性資產(chǎn)

正確答案:C

答案解析:在我們當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出的時(shí)候，就要看這個(gè)家庭有沒(méi)有足夠的積累或儲(chǔ)備了。每個(gè)家庭的資產(chǎn)分成三種，流動(dòng)性資產(chǎn)、自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)。由于自用性資產(chǎn)代表了家庭的生活品質(zhì)，基本上不會(huì)用來(lái)支付當(dāng)年的現(xiàn)金流不足（事實(shí)上，如果真的走到這一步，說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)了很大的問(wèn)題），而流動(dòng)性資產(chǎn)額度通常比較小，因此，投資性資產(chǎn)就成為了我們需要考慮（動(dòng)用）的主要對(duì)象。

4、以下選項(xiàng)中，對(duì)于儲(chǔ)蓄投資狀況的整理過(guò)程說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬和一些海外投資都屬于權(quán)益類投資，不用單獨(dú)列出來(lái)

B.一些金融產(chǎn)品可能同時(shí)擁有不同比例的其他類別的資產(chǎn)

C.對(duì)客戶資產(chǎn)配置狀況信息進(jìn)行整理，需要把這些混合型產(chǎn)品中不同類別的資產(chǎn)進(jìn)行分解和歸類

D.把客戶當(dāng)前總資產(chǎn)的配置情況和可配置投資性資產(chǎn)的配置情況分布列出來(lái)

正確答案:A

答案解析:不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬和一些海外投資都屬于權(quán)益類投資，但因?yàn)槠涮厥庑裕òㄉ鐣?huì)大眾對(duì)其情有獨(dú)鐘）在此單獨(dú)列出來(lái)；此外，一些金融產(chǎn)品可能同時(shí)擁有不同比例的其他類別的資產(chǎn)，比如公募基金，不僅配置股票，還配置債券和貨幣。對(duì)客戶資產(chǎn)配置狀況信息進(jìn)行整理，需要把這些混合型產(chǎn)品中不同類別的資產(chǎn)進(jìn)行分解和歸類，同時(shí)，還要把客戶當(dāng)前總資產(chǎn)的配置情況和可配置投資性資產(chǎn)的配置情況分布列出來(lái)，以便對(duì)客戶當(dāng)前的投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)配置的合理性進(jìn)行分析。

5、在調(diào)整和明確目標(biāo)的過(guò)程中，主要支出項(xiàng)調(diào)整的內(nèi)容有（）。【多選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃

C.休閑旅游支出規(guī)劃

D.保費(fèi)支出規(guī)劃

E.家庭基本支出規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的支出項(xiàng)在一定程度上也是客戶各項(xiàng)分類規(guī)劃項(xiàng)目的量化表現(xiàn)，比如子女教育規(guī)劃、子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、休閑旅游規(guī)劃、家庭自住房支出規(guī)劃（包括購(gòu)換房規(guī)劃）、私家車支出規(guī)劃（包括換購(gòu)車）、保費(fèi)支出規(guī)劃、醫(yī)療保健支出規(guī)劃、家政服務(wù)支出規(guī)劃、家庭基本支出規(guī)劃等。