2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關(guān)于家庭生命周期的說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期

B.子女長大就學(xué)屬于家庭成長期

C.子女獨立屬于家庭成熟期

D.事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期

E.可承受較高的投資風(fēng)險屬于家庭形成期

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D說法錯誤：事業(yè)、收入達(dá)到巔峰屬于家庭成熟期。

2、商品及衍生品類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往體現(xiàn)出較大的波動性，風(fēng)險較大。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點，因此，這類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風(fēng)險較大。

3、商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時要根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力向其提供相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，并將理財客戶分為有投資經(jīng)驗的客戶和無投資經(jīng)驗的客戶。其中，僅適合有投資經(jīng)驗客戶投資的理財產(chǎn)品金額不得低于八萬元人民幣?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，五、商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

4、男士著裝三大禁忌不包括（ ）?！径噙x題】

A.袖口商標(biāo)沒有拆

B.正規(guī)場合穿黑皮鞋、白襪子

C.正規(guī)場合穿黑皮鞋、黑襪子

D.正規(guī)場合短袖配領(lǐng)帶

E.正規(guī)場合襯衫配領(lǐng)帶

正確答案:C、E

答案解析:男士著裝三大禁忌：袖口商標(biāo)沒有拆；正規(guī)場合穿黑皮鞋、白襪子；正規(guī)場合短袖配領(lǐng)帶。選項C：正規(guī)場合穿黑皮鞋、黑襪子符合標(biāo)準(zhǔn)的，不屬于三大禁忌；選項E：正規(guī)場合襯衫配領(lǐng)帶符合標(biāo)準(zhǔn)的，不屬于三大禁忌。

5、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以非公開方式向合格投資者銷售私募基金，不得通過公眾傳播媒體、互聯(lián)網(wǎng)、公開營業(yè)場所等平臺或者手機短信、微信等渠道公開或者變相公開宣傳推介私募基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以非公開方式向合格投資者銷售私募基金，不得通過公眾傳播媒體、互聯(lián)網(wǎng)、公開營業(yè)場所等平臺或者手機短信、微信等渠道公開或者變相公開宣傳推介私募基金。

6、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。【單選題】

A.30

B.40

C.50

D.100

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

7、債券市場是一種（）市場。【單選題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場（選項C正確）；短期債券市場是一種貨幣市場；一般的長期債券市場是資本市場。

8、二八定律指的是把80%的時間放在20%最緊急的事情上?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在工作上，理財師應(yīng)當(dāng)集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。

9、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！締芜x題】

A.3

B.4

C.6

D.5

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十條 商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告：（1）總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書；（2）理財產(chǎn)品銷售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；（3）理財產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（4）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。

10、稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對（    ）等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程?！径噙x題】

A.投資

B.經(jīng)營

C.理財

D.捐贈

E.薪酬

正確答案:B、C、E

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬（選項BCE正確）等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。