2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險點進(jìn)行識別，評估固有風(fēng)險，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險，進(jìn)而提出控制優(yōu)化措施的工作。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險點進(jìn)行識別，評估固有風(fēng)險，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險，進(jìn)而提出控制優(yōu)化措施的工作。

2、凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為?！締芜x題】

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

正確答案:C

答案解析:選項B正確。凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

3、截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

4、以下說法正確的是（ ）【多選題】

A.大型銀行的核心負(fù)債比例中值在60%左右

B.超大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右

C.合伙制銀行的核心負(fù)債比例中值在60%左右

D.股份制銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右

E.一般應(yīng)對同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度

正確答案:A、D、E

答案解析:由于商業(yè)銀行類型不同客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60%左右；股份制銀行的中值在50%左右；一般應(yīng)對同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度（選項ADE正確）。

5、（ ）應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況?！締芜x題】

A.高級管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.項目實施部門

D.風(fēng)險管理部門

正確答案:C

答案解析:選項C正確。項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。

6、巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括（）承擔(dān)最終責(zé)任?！径噙x題】

A.董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.財務(wù)穩(wěn)健性

C.全體人員

D.內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐

E.風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐、風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

7、信用風(fēng)險是一種系統(tǒng)性的風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信用風(fēng)險在很大程度上由個案因素決定，觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征。

8、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。【多選題】

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

正確答案:A、B

答案解析:減少資金的流動性風(fēng)險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進(jìn)行分散或控制。選項A：房地產(chǎn)屬于中長期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢必會加大流動性風(fēng)險。選項B：批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會是很大的數(shù)額，會加大流動性風(fēng)險。

9、法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定,操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險。

10、信息科技風(fēng)險產(chǎn)生的因素有（）?！径噙x題】

A.人為因素

B.自然因素

C.管理缺陷

D.經(jīng)營不善

E.技術(shù)漏洞

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險。