2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因不包括（   ）?！締芜x題】

A.增加人生閱歷

B.移民與海外發(fā)展的機(jī)會

C.獲得專業(yè)證書和學(xué)歷

D.學(xué)習(xí)前沿知識和技術(shù)

正確答案:C

答案解析:越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：（1）學(xué)習(xí)前沿知識和技術(shù)；（2）增加人生閱歷；（3）多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會；（4）移民與海外發(fā)展的機(jī)會。

2、如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的?！究陀^案例題】

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨看留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨看留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

正確答案:D

答案解析:如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類基金，多持有債券型或貨幣型基金?？迪壬膬鹤?年后去英國上大學(xué)，所以在期初可以持有較大比重的股票型基金，留學(xué)日期臨近在逐漸加大為債券型基金的持有比重。

3、（）主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等?！締芜x題】

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具

正確答案:D

答案解析:短期教育投資規(guī)劃工具主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

4、理財(cái)師需要了解客戶對子女可接受教育程度的期望，這對教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括（）?！径噙x題】

A.大學(xué)類型

B.受教育程度

C.學(xué)習(xí)成績

D.能力

E.是否出國深造

正確答案:A、B、E

答案解析:理財(cái)師需要了解客戶對子女可接受教育程度的期望，這對教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括大學(xué)類型、受教育程度、是否出國深造等。

5、白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個(gè)教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5. 58%， 5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么，白先生每月應(yīng)存入（ ）元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！究陀^案例題】

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

正確答案:A

答案解析:教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10（元）。因此，白先生每月應(yīng)存入107.10元，方能彌補(bǔ)資金缺口。（1）已知大學(xué)一年的費(fèi)用PV=10000，上漲率r=6%，期數(shù)n=6，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：； （2）大學(xué)四年的費(fèi)用為：14185×4=56740（元）； （3）已知目前生息資產(chǎn)本金PV=30000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=6，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：； （4）計(jì)算教育金缺口。56740-47606=9134（元）； （5）計(jì)算教育金缺口的彌補(bǔ)。已知缺口即年金終值FV=9134，5年期月利率r=5.58%÷12=0.465%，期數(shù)n=6×12=72，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：，則PMT=107.10（元）。