2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行銷售風險評級為（）級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行?！締芜x題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條  商業(yè)銀行銷售風險評級為四級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。

2、小王投資一個期限5年的項目，第一年盈利20000元，每年盈利固定增長3%，項目收益率為3%，則此項目到期時的價值約為（）元?！締芜x題】

A.100000

B.946932

C.112551

D.154892

正確答案:C

答案解析:本題考查的是普通增長型年金終值的計算。已知第一年現金流C=20000，期限t=5，利率r=g=3%，根據期末增長型年金的計算公式：（選項C正確）。

3、人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時必須對保險標的有保險利益。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標的應當有保險利益。

4、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。【單選題】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

正確答案:D

答案解析:選項D：會計師事務所屬于服務中介；選項A：上海證券交易所屬于交易中介；選項B：上海黃金交易所屬于交易中介；選項C：大連商品交易所屬于交易中介。

5、證券的發(fā)行市場又稱為( )。【單選題】

A.一級市場

B.二級市場

C.交易所市場

D.場外交易市場

正確答案:A

答案解析:金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場（選項A正確）、初級金融市場或原始金融市場。

6、年金是指每隔一年、金額相等的一系列現金流入或流出量。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。年金的時間期限不一定以年為單位，也可以是星期、月。

7、李先生向銀行貸款30萬元，期限為2年，年利率為4%，則按單利和復利計算，李先生在2年后應歸還銀行的金額分別是（）萬元?！締芜x題】

A.32；34

B.32.4；32.45

C.30；32.45

D.32.4；34.8

正確答案:B

答案解析:本題考查單利終值和復利終值的計算。已知現值PV=30，期數n=2，利率r=4%，單利終值：FV=PV（1+n×r）=30×（1+2×4%）=32.4（萬元）；復利終值：（選項B正確）。

8、下列關于理財收益計劃說法正確的是（     ）【多選題】

A.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證理財收益理財計劃

B.保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險

C.非保證收益理財計劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由銀行承擔

E.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十四條 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

9、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（ ）元?！締芜x題】

A.15

B.20

C.25

D.30

正確答案:A

答案解析:本題相當于已知永續(xù)年金求現值，已知每股股利為8元，必要收益率為10%，股票現值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現值=股票現值-股票價格=80-65=15（元）（選項A正確）。

10、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。