2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.法律聲明文件

B.家庭財(cái)務(wù)狀況分析

C.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立

D.綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議

E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

正確答案:B、C、D、E

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)下列4項(xiàng)主要內(nèi)容：（1）家庭財(cái)務(wù)狀況分析；（2）理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立；（3）綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議；（4）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等）。

2、周峰的遺產(chǎn)為（ ）?！究陀^案例題】

A.房屋6間

B.存款2萬(wàn)元

C.房屋6間，存款1萬(wàn)元

D.房屋3間，存款1萬(wàn)元

正確答案:D

答案解析:遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。對(duì)共有財(cái)產(chǎn)的分割，有協(xié)議的按協(xié)議處理；沒(méi)有協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)等分原則處理。所以周峰只能占有夫妻共同財(cái)產(chǎn)的一半作為自己的遺產(chǎn)。周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元，所以周峰的遺產(chǎn)為房屋3間，存款1萬(wàn)元。

3、在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是（）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位

B.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

D.提高客戶替換壁壘

E.做好客戶投訴處理工作

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在客戶關(guān)系管理上理財(cái)師應(yīng)該掌握的工作方法是：（1）市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位；（2）提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)；（3）加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系；（4）提高客戶替換壁壘；（5）做好客戶投訴處理工作。

4、客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是（）?！締芜x題】

A.英國(guó)

B.法國(guó)

C.美國(guó)

D.德國(guó)

正確答案:C

答案解析:客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)。

5、（）是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配?！締芜x題】

A.現(xiàn)金紅利分配

B.增額紅利分配

C.保額分紅

D.美式分紅

正確答案:B

答案解析:分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。（1）現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購(gòu)買繳清保額等方式。（2）增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。在增額紅利分配方式下，保單的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著每一會(huì)計(jì)年度紅利的分配而提高。該方式特別適合對(duì)當(dāng)期現(xiàn)金需求小、希望保障逐年提高的客戶。

6、如果彭教授以一本書(shū)的形式出版該書(shū)，則應(yīng)納個(gè)人所得稅為（）元?！究陀^案例題】

A.1926

B.4032

C.2752 

D.2880

正確答案:B

答案解析:根據(jù)2019年起實(shí)施的個(gè)人所得稅法，對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得、稿酬所得、特許使用費(fèi)用所得以收入減除20%的費(fèi)用后的余額為收入額。稿酬所得的收入額減按70%計(jì)算。稿酬收入額：36000×（1-20%）×70%=20160（元）；稿酬按次征稅，適用稅率為20%，彭教授應(yīng)納個(gè)人所得稅為：20160×20%=4032（元）。

7、團(tuán)體險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.個(gè)人

B.公司

C.集體

D.投保人

正確答案:C

答案解析:團(tuán)體險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體險(xiǎn)不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。

8、吳先生每月可以從國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金（）元?！究陀^案例題】

A.400

B.600

C.800

D.500

正確答案:A

答案解析:基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度職工月平均工資的20%。當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，因此吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：2000×20%=400（元）。

9、石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活費(fèi)。（石先生去世后，高女士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半）【客觀案例題】

A.990000

B.900000

C.1418340

D.1283100

正確答案:C

答案解析:（1）已知石先生二人生活費(fèi)為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，石先生退休時(shí)每月生活費(fèi)為：；（2）預(yù)期壽命為85歲時(shí)，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生二人每月生活費(fèi)4298元，則石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。

10、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及的內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.目標(biāo)制定

B.投資工具的選擇

C.儲(chǔ)蓄

D.投資計(jì)劃

E.管理

正確答案:B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃、管理。