2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、市場(chǎng)行為最基本的表現(xiàn)就是（    ）?！径噙x題】

A.成交價(jià)

B.價(jià)格

C.成交量

D.時(shí)間

E.空間

正確答案:A、C

答案解析:市場(chǎng)行為最基本的表現(xiàn)就是成交價(jià)和成交量。

2、不少客戶在遇到專業(yè)理財(cái)師以前就擁有商業(yè)保險(xiǎn)保單，理財(cái)師在面對(duì)這種情況時(shí)，需要注意的是（）。【多選題】

A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷

B.認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況

C.盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品

D.有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！?/p>

E.特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。如果有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫保”，新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷。同時(shí)，理財(cái)師要特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任。

3、如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的?！究陀^案例題】

A.年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨看留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨看留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

正確答案:D

答案解析:如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類基金，多持有債券型或貨幣型基金?？迪壬膬鹤?年后去英國(guó)上大學(xué)，所以在期初可以持有較大比重的股票型基金，留學(xué)日期臨近在逐漸加大為債券型基金的持有比重。

4、以下支出項(xiàng)中，支出相對(duì)比較剛性的有（）。【多選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃

C.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

D.休閑旅游支出規(guī)劃

E.醫(yī)療保健支出規(guī)劃

正確答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育規(guī)劃：這個(gè)部分的內(nèi)容相對(duì)比較剛性，調(diào)整空間并不是很大；（2）子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃：這部分的支出的靈活性較大，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶量力而行，不應(yīng)該犧牲自己的生活品質(zhì)，來(lái)成全子女的索??；（3）贍養(yǎng)支出規(guī)劃：這項(xiàng)支出相對(duì)也是比較剛性，最主要的是要提醒在贍養(yǎng)進(jìn)入最后階段（老人超過(guò)80歲）后，相應(yīng)的家政服務(wù)的支出和醫(yī)療保健的支出會(huì)有較大的增幅，同時(shí)還有最后的喪葬費(fèi)用的考慮。（4）休閑旅游支出規(guī)劃：這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排；（5）醫(yī)療保健支出規(guī)劃：這項(xiàng)支出相對(duì)比較剛性，為未來(lái)多準(zhǔn)備一點(diǎn)醫(yī)療保健支出預(yù)算一般不會(huì)有什么大問(wèn)題。

5、楊先生擁有的保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的是（ ) 。【客觀案例題】

A.失業(yè)保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:C項(xiàng)，重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，以自愿為原則，屬于自愿保險(xiǎn)。A項(xiàng)失業(yè)保險(xiǎn)和B項(xiàng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)；D項(xiàng)機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)屬于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

6、理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。【客觀案例題】

A.開創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國(guó)家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

正確答案:C

答案解析:企業(yè)年金的特點(diǎn)有：①由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

7、在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，由于機(jī)動(dòng)車的類型不同、價(jià)格差異巨大，因此商業(yè)保險(xiǎn)普遍采用（）的方式，綜合車輛的價(jià)格、款式、零部件價(jià)格等因素確定不同機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)費(fèi)?！締芜x題】

A.整車定價(jià)

B.層次定價(jià)

C.關(guān)聯(lián)定價(jià)

D.差別定價(jià)

正確答案:D

答案解析:在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，由于機(jī)動(dòng)車的類型不同、價(jià)格差異巨大，因此商業(yè)保險(xiǎn)普遍采用差別定價(jià)的方式，綜合車輛的價(jià)格、款式、零部件價(jià)格等因素確定不同機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)費(fèi)。除了不同車型的保費(fèi)存在差異外，同樣一款車所交的保險(xiǎn)費(fèi)也不盡相同，這是因?yàn)樯虡I(yè)機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)隨車輛使用、出險(xiǎn)等情況的不同而有一些浮動(dòng)，車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)了解相關(guān)政策，制定適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，可以節(jié)省一些開支。

8、在制定退休規(guī)劃時(shí)，（     ）會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時(shí)點(diǎn)的差異?！締芜x題】

A.退休年齡

B.壽命延長(zhǎng)

C.性別差異

D.預(yù)期生活方式

正確答案:C

答案解析:在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個(gè)重要因素。一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。

9、客戶忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)系（）。【多選題】

A.客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才可能成為忠誠(chéng)客戶

C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，且持之以恒、前后一致

D.滿意的客戶就是忠誠(chéng)的客戶

E.忠誠(chéng)的客戶都是滿意的客戶

正確答案:A、B、C、E

答案解析:客戶忠誠(chéng)度與滿意度的關(guān)系：（1）客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)；（2）只有非常滿意的客戶，才可能成為忠誠(chéng)客戶；（3）對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，且持之以恒、前后一致。一般忠誠(chéng)的客戶都是滿意的客戶。

10、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。【單選題】

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)A：分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B：投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)C：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)D：兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)。是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)可以被認(rèn)為是定期壽險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的結(jié)合。