2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)《民法典》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。【多選題】

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國石油化工股份有限公司

正確答案:A、E

答案解析:選項(xiàng)AE：中國銀行股份有限公司 和中國石油化工股份有限公司屬于企業(yè)法人；選項(xiàng)B：紅十字會(huì)屬于非營利法人，不以營利為目的；選項(xiàng)C：中國人民銀行屬于國家機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營利性社會(huì)團(tuán)體。

2、信托公司與銀行開展銀信理財(cái)合作中，信托公司需要遵守的規(guī)定有（ ）。【多選題】

A.認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)

B.為信托財(cái)產(chǎn)開立信托財(cái)產(chǎn)專戶，將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

C.按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況

D.每兩只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理

E.嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條的規(guī)定，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理。

3、中國銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《代理保險(xiǎn)辦法》指出，中國銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。

4、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（ ）?！締芜x題】

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉

正確答案:B

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度又稱逐日盯市制度：即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用（選項(xiàng)B不符合期貨交易制度）；（3）持倉限額制度：易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報(bào)告制度：大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用（5）強(qiáng)行平倉制度：當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。

5、在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí),需要注意的問題有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在面對(duì)面接觸中,理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：（1）見面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等（選項(xiàng)A正確）；（2）在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然（選項(xiàng)B正確）；（3）掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用（選項(xiàng)C正確）；（4）做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)（選項(xiàng)DE正確）。

6、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

7、第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較休閑一點(diǎn)，這樣顯得親切。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:著裝的“TOP”要求：Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別。

8、按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。【多選題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.短期債券

D.金融債券

E.貼現(xiàn)債券

正確答案:A、B、E

答案解析:（1）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；（2）按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長期債券；（3）按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等（選項(xiàng)ABE正確）；（4）按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。

9、居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有（）?！径噙x題】

A.購買基金

B.養(yǎng)老金

C.資產(chǎn)管理計(jì)劃

D.活期存款

E.定期存款

正確答案:A、B、C

答案解析:居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場（選項(xiàng)ABC正確）；選項(xiàng)DE：是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

10、目前時(shí)間管理理論從根本上否定了“時(shí)間管理”這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間管理，而在于個(gè)人管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:第四代時(shí)間管理理論與前三代截然不同，它從根本上否定了“時(shí)間管理”這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間管理，而在于個(gè)人管理。與其著重于時(shí)間與事務(wù)的安排，不如把重心放在維持產(chǎn)出與產(chǎn)能的平衡上。也就是說，以原則為中心，考慮個(gè)人對(duì)使命的認(rèn)知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。