2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、2/3的客戶離開商家是因?yàn)榈玫降模ǎ┎粔??！締芜x題】

A.關(guān)懷

B.服務(wù)

C.滿意

D.體驗(yàn)

正確答案:A

答案解析:2/3的客戶離開商家是因?yàn)榈玫降年P(guān)懷不夠。

2、假定該股票被公正地定價(jià)，王先生估計(jì)其期望收益率為（）。【客觀案例題】

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

正確答案:D

答案解析:已知市場收益率為12%，國庫券收益率為4%，β值為0.50，根據(jù)CAPM計(jì)算其期望收益率為：。

3、如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12%，則從31歲到65歲（歲末）35年間的投資在65歲（歲末）可以增值到（）元。【客觀案例題】

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

正確答案:B

答案解析:根據(jù)題意，N=35， I/YR=12，PMT=-2500，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈1079159（元）；使用公式計(jì)算。已知收益率r=12%，期數(shù)n=35，年金 PMT=2500，使用期末年金終值計(jì)算公式： ；即從31歲到65歲（歲末）35年間的投資在65歲（歲末）時(shí)可以增值到1079159元。

4、以下情況中可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額的是（）?！径噙x題】

A.完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系

B.出境定居

C.離退休

D.償還購房貸款本息

E.償還車貸

正確答案:A、B、C、D

答案解析:購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。另外，繳存住房公職金的職工，可以在購買、翻建、建造、大修自住房也可向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

5、教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的教育投資目標(biāo)

C.教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.制作教育投資規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟。（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。 （2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶信息，對(duì)收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類和整理，然后進(jìn)行專業(yè)的分析。 （3）明確客戶的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 （4）制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶需求，測算教育資金總開支，再根據(jù)客戶已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算客戶教育資金的總供給與實(shí)現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。 （6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

6、甲乙丙丁四人在2019年均已依法預(yù)繳個(gè)人所得稅，其中需要辦理年度匯算的是（）?！締芜x題】

A.甲的年度匯算須補(bǔ)稅但是當(dāng)年度的綜合收入為10萬元

B.乙的年度匯算須補(bǔ)稅金額為350元

C.丙已經(jīng)預(yù)繳的稅額與年度應(yīng)納稅額一致

D.丁的年度匯算須補(bǔ)稅且當(dāng)年度的綜合收入為15萬元

正確答案:D

答案解析:根據(jù)有關(guān)規(guī)定，納稅人在2019年度已經(jīng)依法預(yù)繳個(gè)人所得稅且符合下列情形之一，無須辦理年度匯算：（1）納稅人的年度匯算須補(bǔ)稅但是當(dāng)年度的綜合收入不超過12萬元的；（2）納稅人的年度匯算須補(bǔ)稅金額不超過400元的；（3）納稅人已經(jīng)預(yù)繳的稅額與年度應(yīng)納稅額一致或者不申請(qǐng)年度匯算退稅的。

7、IBM:客戶關(guān)系管理是企業(yè)識(shí)別、挑選、獲取、保持和發(fā)展客戶的整個(gè)商業(yè)過程，分為（）三類?！径噙x題】

A.關(guān)系管理

B.流程管理

C.生產(chǎn)管理

D.接人管理

E.經(jīng)營管理

正確答案:A、B、D

答案解析:IBM:客戶關(guān)系管理是企業(yè)識(shí)別、挑選、獲取、保持和發(fā)展客戶的整個(gè)商業(yè)過程，分為關(guān)系管理、流程管理和接人管理三類。

8、葉強(qiáng)拒絕按照遺囑處理財(cái)產(chǎn)，下列（）理由可以使他的要求成立?！究陀^案例題】

A.他是唯一合法的繼承人，應(yīng)該繼承所有遺產(chǎn)

B.葉天是無民事行為能力的人，遺囑無效

C.遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額

D.遺產(chǎn)中應(yīng)有他的必留份額

正確答案:C

答案解析:遺囑沒有為缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無效。題目中，葉天唯一弟弟葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。

9、客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是（）?！締芜x題】

A.理性消費(fèi)

B.感性消費(fèi)

C.沖動(dòng)消費(fèi)

D.體驗(yàn)消費(fèi)

正確答案:A

答案解析:客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是理性消費(fèi)。

10、風(fēng)險(xiǎn)的存在是客觀的，但就某一具體風(fēng)險(xiǎn)事故而言，它的發(fā)生是（）的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象?！究陀^案例題】

A.客觀

B.普遍

C.主觀

D.偶然

正確答案:D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)的存在是客觀的，但就某一具體風(fēng)險(xiǎn)事故而言，它的發(fā)生是偶然的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象。