2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要的因素是（）?！締芜x題】

A.債務(wù)重組

B.客戶擁有的資產(chǎn)價(jià)值

C.銀行利率成本

D.客戶家庭結(jié)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。（選項(xiàng)B正確）

2、商業(yè)銀行在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制的年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.銷售情況

B.投資情況

C.收益分配

D.客戶投訴情況

E.上一年銷售業(yè)績

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九章第七十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等（選項(xiàng)ABCD正確），于下一年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

3、商業(yè)銀行及其銷售人員不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：第二十一條 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

5、（ ）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響?！締芜x題】

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

正確答案:D

答案解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等（選項(xiàng)D正確）。

6、證券交易所屬于金融市場的主體?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:證券交易所屬于金融市場的中介；金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

7、避人要求理財(cái)師有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:化妝的注意事項(xiàng)：避人，理財(cái)師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝。

8、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于短期債券?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

9、影響定期評估頻率的因素不包括（）。【單選題】

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.稅務(wù)政策的變化

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：客戶的投資金額和占比是影響定期評估的頻率的因素；選項(xiàng)B：客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度是影響定期評估的頻率的因素；選項(xiàng)C：客戶的投資風(fēng)格是影響定期評估的頻率的因素；選項(xiàng)D：稅務(wù)政策變化屬于影響不定期評估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。

10、了解客戶、與客戶互動(dòng)和鼓勵(lì)客戶多講話的有效方法是理財(cái)師多問客戶不相關(guān)的問題?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:了解客戶、與客戶互動(dòng)和鼓勵(lì)客戶多講話的有效方法是理財(cái)師多問客戶相關(guān)的問題。