2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣，因此理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務指標、簽約客戶，可以適當?shù)碾[瞞投資風險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣。這就要求理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務指標、簽約客戶，誘導或誤導客戶。

2、下列有關理財師為客戶提供后續(xù)跟蹤服務的原因的說法正確的是（）。①理財規(guī)劃服務是一項長期服務②客戶的理財目標的期限不同③綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，不是一成不變的④可以通過加強客戶關系實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:后續(xù)跟蹤服務的必要性：（1）理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理；（2）客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務；（3）綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異；（4）從金融機構和理財師業(yè)務發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作（選項B正確）。

3、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（ ）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

正確答案:D

答案解析:“天有不測風云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃（選項D正確）。

4、退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）?！径噙x題】

A.社會養(yǎng)老保險

B.商業(yè)養(yǎng)老保險

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

正確答案:A、C、D

答案解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資；選項B：商業(yè)養(yǎng)老保險目前不少主要的退休養(yǎng)老來源；選項E：股票投資風險較高，不適合退休人群投資。

5、稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對（    ）等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程?！径噙x題】

A.投資

B.經(jīng)營

C.理財

D.捐贈

E.薪酬

正確答案:B、C、E

答案解析:稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬（選項BCE正確）等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。