2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項有（ ）?！径噙x題】

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知

E.確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十三條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)特別注意以下事項：（1）有效識別客戶身份（選項A正確）；（2）向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等（選項B正確）；（3）了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求（選項C正確）；（4）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知（選項D正確）；（5）確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句（選項E正確）。

2、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按國家法律法規(guī)的規(guī)定，采用適當(dāng)?shù)臅嫼怂愫投悇?wù)處理方法，法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，可以自行選擇方法，無需報有關(guān)部門?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法?，F(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進行溝通，并就所采用的會計核算和稅務(wù)處理方法，制定專門的說明性文件；以備有關(guān)部門檢查。

3、下列有關(guān)商業(yè)銀行宣傳銷售文本管理的內(nèi)容，說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中可以出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間的字樣，但需以醒目的文字提醒客戶“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”

C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示中應(yīng)當(dāng)告知客戶本理財產(chǎn)品不保證本金和收益

D.客戶風(fēng)險承受能力評級，應(yīng)當(dāng)由銀行填寫

E.如果客戶不接受商業(yè)銀行有關(guān)收費項目、條件、標準和方式調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)允許其按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定：第十五條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期（選項A說法正確）。第十六條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”（選項B說法正確）。第十八條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：（七）非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資等內(nèi)容（選項C說法正確）；（八）客戶風(fēng)險承受能力評級，由客戶填寫（選項D說法錯誤）；第二十條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品（選項E說法正確）。

4、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于兩年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。

5、商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進行，也可以通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》二、商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。