2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于書面表達能力的描述不正確的是（   ）?！締芜x題】

A.理財規(guī)劃書的制作必須按照一定的標(biāo)準(zhǔn)格式和制作流程完成

B.理財師撰寫理財規(guī)劃報告時書面表達能力就是和客戶成功溝通的關(guān)鍵之一

C.理財師有很多機會與客戶進行書面交流

D.理財師與客戶進行書面交流的機會并不多

正確答案:D

答案解析:選項D描述不正確：理財師有很多機會與客戶進行書面交流，如電郵溝通、制作書面的理財規(guī)劃方案等。

2、外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

3、股權(quán)投資計劃所投金額不得超過該基金當(dāng)前實際募集金額的（）。【單選題】

A.50%

B.60%

C.80%

D.90%

正確答案:C

答案解析:股權(quán)投資計劃所投金額不得超過該基金當(dāng)前實際募集金額的80%。

4、債券收益的來源有（）。【多選題】

A.利息收入

B.價差收益

C.資本損益

D.市場利率價差

E.公司稅后利潤

正確答案:A、B

答案解析:債券的收益主要來源于兩個方面：（1）利息收益，債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項A正確）；（2）價差收益，債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益（選項B正確）。

5、按照適合性原則，作為風(fēng)險承受能力較低的謹慎型投資者只能投資低風(fēng)險理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按照適合性原則，作為風(fēng)險承受能力較低的謹慎型投資者不僅能投資中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，還可以投資低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

6、銷售人員在推薦產(chǎn)品時，主要停留在產(chǎn)品好的特點、優(yōu)勢的描述上?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在推薦產(chǎn)品（賣點）時，不能停留在產(chǎn)品好的特點的描述上，除說明產(chǎn)品的特征外，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢，以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢會帶給客戶的利益、好處，或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題。

7、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）?！締芜x題】

A.風(fēng)險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險性低，流動性高

正確答案:D

答案解析:貨幣市場是實現(xiàn)短期資金融通的場所，其投資工具一般都具有低風(fēng)險、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動性的特征（選項D正確）。

8、美式期權(quán)與歐式期權(quán)只是因為權(quán)利義務(wù)履行的不同，但價值是一樣的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)是允許持有者在到期日前任何時間都可以行權(quán)的期權(quán)；而歐式期權(quán)是指持有者只能在到期日才能行權(quán)的期權(quán)，所以美式期權(quán)靈活性更強，價值更高。

9、保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的原因包括（    ）?！径噙x題】

A.標(biāo)明了日期的資料記錄了理財師的要求和承諾

B.這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持

C.如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)

D.供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

E.理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納

正確答案:B、C、E

答案解析:在實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的：（1）這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息；（2）如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任（選項C正確）；（3）這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持（選項B正確）。

10、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求（）持續(xù)為投資人提供信息服務(wù)。【多選題】

A.及時告知投資人其認購、申購、贖回的基金名稱以及基金份額的確認日期、確認份額和金額等信息

B.不定期向投資人主動提供基金保有情況信息

C.提供有效途徑供投資人實時查詢其所持基金的基本信息

D.定期向投資人主動提供基金保有情況信息

E.按照中國證監(jiān)會的規(guī)定，做好有關(guān)信息傳遞工作，向投資人及時提供對其投資決策有重大影響的信息

正確答案:A、C、D、E

答案解析:基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求持續(xù)為投資人提供信息服務(wù)：（1）及時告知投資人其認購、申購、贖回的基金名稱以及基金份額的確認日期、確認份額和金額等信息；（2）提供有效途徑供投資人實時查詢其所持基金的基本信息；（3）定期向投資人主動提供基金保有情況信息；（4）按照中國證監(jiān)會的規(guī)定，做好有關(guān)信息傳遞工作，向投資人及時提供對其投資決策有重大影響的信息；（5）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他要求。