2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第四章 金融投資產(chǎn)品概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括的是（）?！締芜x題】

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)模可隨時(shí)調(diào)整，便于資金的流動(dòng)性管理

B.適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金實(shí)現(xiàn)資金在不同市場(chǎng)間的靈活配置

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.安全性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)分散

正確答案:D

答案解析:組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括：（1）流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整，便于資金的流動(dòng)性管理；（2）適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實(shí)現(xiàn)資金在不同市場(chǎng)間的靈活配置；（3）可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核：通過定期對(duì)不同的子基金或基金經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績(jī)情況和市場(chǎng)變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。

2、資管新規(guī)的發(fā)布從根本上改變了原有理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展來說，資管新規(guī)的發(fā)布是一個(gè)重要的分水嶺，它從根本上改變了原有銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式。

3、由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配，但是人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合不需要調(diào)整?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

4、下列關(guān)于資管新規(guī)的主要內(nèi)容，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范疇，即銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)

B.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)

C.減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)回歸本源，資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守金融監(jiān)督管理部門有關(guān)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求、流動(dòng)性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，做到期限匹配，避免淪為變相的信貸業(yè)務(wù)

E.明確資管產(chǎn)品的杠桿水平，從負(fù)債和分級(jí)兩方面統(tǒng)一資管產(chǎn)品的杠桿要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：資管新規(guī)主要內(nèi)容如下：一是明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范疇，即銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。二是確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類，根據(jù)投資性質(zhì)分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品，分別適用不同的投資范圍、杠桿約束、信息披露等監(jiān)管要求，強(qiáng)化“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”理念。三是降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)回歸本源，資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守金融監(jiān)督管理部門有關(guān)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求、流動(dòng)性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，做到期限匹配，避免淪為變相的信貸業(yè)務(wù)。四是減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)明確禁止資金池業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)流動(dòng)性管理，遵循單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算的管理要求，加強(qiáng)資管產(chǎn)品和投資資產(chǎn)的期限匹配。五是打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財(cái)”的金融服務(wù)，屬于金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本收益，金融監(jiān)管部門對(duì)剛性兌付行為采取相應(yīng)的處罰措施。六是明確資管產(chǎn)品的杠桿水平，從負(fù)債和分級(jí)兩方面統(tǒng)一資管產(chǎn)品的杠桿要求。七是規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)。八是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化宏觀審慎管理，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則實(shí)施功能監(jiān)管，按照產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，同類產(chǎn)品適用于同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管真空，消除套利空間。

5、由于券商資產(chǎn)管理計(jì)劃類型眾多，產(chǎn)品的流動(dòng)性差。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:與基金類似，由于券商資產(chǎn)管理計(jì)劃類型眾多，產(chǎn)品的流動(dòng)性也各異。