2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在（ ）的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大?！締芜x題】

A.通貨緊縮

B.利率風險

C.收益風險

D.通貨膨脹

正確答案:D

答案解析:在通貨膨脹的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。

2、家庭收支管理狀況的分析包括（）?！径噙x題】

A.收支盈余情況分析

B.財務自由度分析

C.收入支出結構分析

D.應急能力分析

E.儲蓄支配的狀況分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。它主要包括理財師對收入支出表和資產(chǎn)負債表中的相關參數(shù)進行分析后得到的結論；它能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的收支管理情況，其中包括家庭收支盈余情況、財務自由度、收入支出結構、應急能力等重點分析內(nèi)容。1.收支盈余情況分析：首先是看總收入減去總支出后的結余是否為負，如果為負，則家庭當年的收支出現(xiàn)入不敷出的情況；反之，則反映出當年家庭收支出現(xiàn)盈余。如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余；這是因為“其他收入”通常不是持續(xù)的收入。同時收入支出表也直觀地體現(xiàn)了生活結余和理財結余的盈余情況。2.財務自由度的分析：通過理財收入額度和生活支出額度的比較，理財師能夠觀察到客戶家庭的財務自由度。財務自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度（理財收入/生活支出）表現(xiàn)出來。財務自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務自由度就越高。但如果理財收入中包括了資本利得、財產(chǎn)轉讓所得等無法持續(xù)獲得的收入，理財師應該關注到財務自由度的指標未必能夠完全體現(xiàn)未來的家庭收支情況。3.收入支出結構分析：收入支出表內(nèi)各類項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。理財師需對這些收入支出的組成結構分別進行分析。4.應急能力分析：家庭的應急能力也是收支管理中的一項重要指標。理財師通常會要求客戶準備緊急預備金方案。在儲備適當現(xiàn)金類資產(chǎn)的同時，保有一定量流動性較好的資金，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

3、在描述性、解釋性和探索性的研究中都可以運用到的調(diào)研方法是（    ）。【單選題】

A.歷史資料分析法

B.調(diào)查研究法

C.歸納與演繹法

D.數(shù)理統(tǒng)計法

正確答案:B

答案解析:調(diào)查研究法是科學研究中一個常用的方法，在描述性、解釋性和探索性的研究中都可以運用調(diào)查研究的方法。

4、目前，國內(nèi)保險市場上最主要的健康保險產(chǎn)品是（）。【多選題】

A.人壽保險

B.健康保險

C.疾病保險

D.醫(yī)療保險

E.長期護理保險

正確答案:C、D

答案解析:目前，國內(nèi)保險市場上最主要的健康保險產(chǎn)品為疾病保險和醫(yī)療保險，其中疾病保險最主要的是重大疾病保險。

5、理財規(guī)劃書的制定要求理財師以（）為中心，以系統(tǒng)規(guī)范專業(yè)的方式完整地體現(xiàn)金融理財服務為客戶帶來的益處。【單選題】

A.客戶

B.所屬的金融服務機構

C.金融市場

D.國家政策

正確答案:A

答案解析:理財規(guī)劃書的制定要求理財師以客戶為中心，以系統(tǒng)規(guī)范專業(yè)的方式完整地體現(xiàn)金融理財服務為客戶帶來的益處，用通俗易懂的語言和文字向客戶介紹理財規(guī)劃的內(nèi)容和相關建議方案，讓綜合理財規(guī)劃服務能切實可行，能夠落地，從而幫助客戶做好每一項家庭財務決定，實現(xiàn)其理財和人生目標。

6、在厘清服務對象和初步需求時，理財師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）。【單選題】

A.職業(yè)（職位）

B.年齡（生日）

C.收入支出情況

D.生活品質(zhì)狀況

正確答案:C

答案解析:理財師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）、子女的學業(yè)、生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容。收入支出情況屬于家庭財務狀況信息的收集與整理。

7、（）是指按照保險合同約定為被保險人日常生活能力障礙引發(fā)護理需要提供保障的保險?！締芜x題】

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.護理保險

D.人壽保險

正確答案:C

答案解析:護理保險是指按照保險合同約定為被保險人日常生活能力障礙引發(fā)護理需要提供保障的保險。

8、采取“按年計稅、分月預繳”方式比直接按月計算納稅，可節(jié)稅（）元?！究陀^案例題】

A.1500

B.1600

C.1700

D.1120

正確答案:D

答案解析:（1）按月計稅：①計算郭先生月工資為13000元是每月應納稅。已知郭先生月工資為13000元，納稅起征點為5000元，根據(jù)稅率表可知適用稅率為10%，速算扣除數(shù)為210，則應預繳個人所得稅=（13000-5000）×10%- 210=590(元)；②計算郭先生月工資為6000元是每月應納稅。已知郭先生月工資為6000元，納稅起征點為5000元，根據(jù)稅率表可知適用稅率為3%，速算扣除數(shù)為0，則月應預繳個人所得稅=（6000-5000）×3%=30 (元)；③計算郭先生全年應納稅額。已知每年1月、2月、11月和12月發(fā)給工資13000元，其余8個月每月6000元，則全年預繳個人所得稅總額=590×4+30×8=2600 (元)。（2）按年計稅：已知郭先生年薪10萬元，平均每月收入=100000/12≈8333.33 (元)，平均每月應納稅額：(8333.33- 5000) ×10%- 210=123.333 （元）；全年應納稅額123.333×12≈1480（元）；（3）如果直接按月計算納稅，則納稅總額為2700元；而按年計稅，分月預繳，納稅總額為1480元。因此可節(jié):稅：2600-1480=1220（元）。

9、以下不屬于車輛損失保險責任的是（）。【單選題】

A.碰撞責任

B.非碰撞責任

C.合理的施救和保護費用

D.車輛損失保險

正確答案:D

答案解析:車輛損失保險責任包括碰撞責任、非碰撞責任和合理的施救和保護費用。（1）碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失；車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失。（2）非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害（雷擊、暴風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、冰雹、泥石流、山體滑坡、龍卷風、駕駛員隨車照料時所乘坐的渡船遭受的自然災害）導致的損失和意外事故（火災、爆炸、傾覆、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落）導致的損失。（3）合理的施救和保護費用包括保險人承擔發(fā)生事故時為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用；事故發(fā)生以后，為防止車輛損失擴大和加重而進行的行為導致的合理費用。

10、國內(nèi)理財規(guī)劃服務的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務而來，但他們確實在生活中對一些財務問題有疑惑，這時，理財師要首先了解客戶的（）?！締芜x題】

A.家庭成員

B.基本情況

C.最初需求

D.財務狀況

正確答案:C

答案解析:國內(nèi)理財規(guī)劃服務的發(fā)展尚在初級階段，很多客戶并不是為了理財規(guī)劃服務而來，但他們確實在生活中對一些財務問題有疑惑（比如投資、保險、子女留學等），希望在做這些家庭財務決定的時候能獲得理財師的專業(yè)幫助。所以，理財師要首先了解客戶的最初需求。