2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、適合教育金信托的客戶包括（）【多選題】

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比較適合如下幾類客戶：（1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。（2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。（3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

2、教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。【單選題】

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

正確答案:C

答案解析:職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，包括MBA、專業(yè)證書的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費等常規(guī)費用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費用。

3、以下關(guān)于教育保險說法不正確的是（）。【單選題】

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

正確答案:B

答案解析:A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；D項，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。

4、假設(shè)理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是（）?！究陀^案例題】

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.投保人出意外，保費可豁免

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.每戶本金最高限額為2萬元

正確答案:D

答案解析:教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。D項為教育儲蓄的特點。

5、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響?！締芜x題】

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價水平

正確答案:C

答案解析:通貨膨脹率無形中推高了每個家庭的各項消費。教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到通脹的影響。GDP為國內(nèi)生產(chǎn)總值。