2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于（）?！締芜x題】

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.另類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:A

答案解析:部分商業(yè)銀行推出的投資于權(quán)益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。

2、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（ ）?！径噙x題】

A.居民法律意識(shí)

B.居民收入和消費(fèi)水平

C.投機(jī)狀況

D.社會(huì)偏好

E.稅收政策

正確答案:A、C、D

答案解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)（選項(xiàng)A正確）、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況（選項(xiàng)C正確）和社會(huì)偏好（選項(xiàng)D正確）等。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)因素；選項(xiàng)E屬于行政因素。

3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。

4、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。【多選題】

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性

B.一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改

C.購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

E.投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法正確：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改；選項(xiàng)C說(shuō)法正確：投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；選項(xiàng)D說(shuō)法正確：由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配；選項(xiàng)E說(shuō)法正確：隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

5、相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更低，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。通過(guò)購(gòu)買國(guó)債,投資者希望得到的是一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?/p>

6、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是（）?！締芜x題】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法不正確：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條 對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定。

7、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（ ）?！締芜x題】

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金；選項(xiàng)A：建立期的理財(cái)活動(dòng)是銀行貸款、購(gòu)房；選項(xiàng)C：維持期的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金；選項(xiàng)D：高峰期的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。

8、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》所稱銀行包括下列（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.城市信用合作社

D.農(nóng)村信用合作社

E.政策性銀行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三條規(guī)定，本指引所稱銀行，包括中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行（選項(xiàng)ABCDE正確）。

9、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

10、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元?！締芜x題】

A.3500000

B.2800000

C.600000

D.1200000

正確答案:D

答案解析:本題考查永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知文理科狀元各頒發(fā)30000元，即永續(xù)年金A=30000×2；年利率r=5%，根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式：P=A÷r=30000×2÷5%=1200000（元）（選項(xiàng)D正確）。