2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的原因包括（    ）?！径噙x題】

A.標(biāo)明了日期的資料記錄了理財師的要求和承諾

B.這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持

C.如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)

D.供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

E.理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納

正確答案:B、C、D、E

答案解析:在實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的：（1）這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息；（2）如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任（選項C正確）；（3）這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持（選項B正確）；（4）理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)（選項DE正確）。

2、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。

3、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括（    ）?！径噙x題】

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.對客戶提供短期服務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息（選項A正確）、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案（選項B正確）、實施理財方案（選項C正確）之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理（選項D正確）。

4、在財產(chǎn)保險中，投保人必須是被保險財產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，是享有保險金請求權(quán)的人。

5、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（ ）。【單選題】

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關(guān)資料。（2）銷售文件，包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。D項屬于宣傳材料。

6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系。

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的（ ）等問題積極主動地與監(jiān)管部門溝通?！径噙x題】

A.風(fēng)險管理方式

B.風(fēng)險測算方法

C.風(fēng)險測算標(biāo)準(zhǔn)

D.風(fēng)險策劃方案

E.其他風(fēng)險管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題（選項ABCE正確），積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

8、個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

9、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）?！径噙x題】

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展的原因主要包括：（1）居民財富積累（選項A正確）；（2）居民理財需求上升（選項B正確）；（3）居民理財技能欠缺（選項C正確）；（4）投資理財工具日趨豐富（選項D正確）；（5）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（選項E正確）。

10、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項不包括（）?！締芜x題】

A.對客戶作盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項：（1）有效識別客戶身份；（2）向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（3）了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；（4）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知；（5）確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。選項A：對客戶作盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動不得有的情形。