2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、購(gòu)買混合類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意（）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

B.對(duì)發(fā)現(xiàn)主體資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求

C.混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多

D.產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在購(gòu)買混合類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需注意以下幾點(diǎn)：一是產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，該類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求；二是混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。

2、商業(yè)銀行必須對(duì)其未按客戶指令進(jìn)行操作的行為承擔(dān)責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

3、張三于2015年1月16日在A銀行認(rèn)購(gòu)了由B基金管理有限公司發(fā)行的C基金2000份，則下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的判斷正確的有（）?！径噙x題】

A.張三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A銀行是基金管理人

D.A銀行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正確答案:A、B

答案解析:證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?？梢?jiàn)，張三是基金持有人（選項(xiàng)A正確），B基金公司是基金管理人（選項(xiàng)B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個(gè)代銷渠道。

4、智能投顧的工作流程包括（）?！径噙x題】

A.為客戶畫像

B.構(gòu)建投資組合

C.投資組合的修正

D.執(zhí)行投資組合

E.投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確：一般而言，智能投顧工作流程包括為客戶畫像、構(gòu)建投資組合、執(zhí)行投資組合。

5、理財(cái)師在和客戶交流過(guò)程中有哪些注意事項(xiàng)？（ ）【多選題】

A.把復(fù)雜問(wèn)題簡(jiǎn)單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

B.用“我們”來(lái)代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來(lái)加深客戶的信任感

C.要聆聽(tīng)客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語(yǔ)言

E.適當(dāng)夸大預(yù)期以提高客戶滿意度，

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E不屬于和客戶交流過(guò)程中應(yīng)注意的事項(xiàng)：客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。

6、單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在（）萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。【單選題】

A.50；300

B.50；200

C.100；300

D.100；200

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

7、商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款收益率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條  商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款收益率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。

8、客戶信息可分為定量信息和定性信息。非財(cái)務(wù)信息基本屬于定性信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客觀財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息基本屬于定性信息。

9、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

正確答案:C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（選項(xiàng)CD正確）：（1）結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；（2）結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

10、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(      )?！締芜x題】

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

正確答案:B

答案解析:公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是民事法律行為，選項(xiàng)B正確。