2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、2017年5月19日，（）等多部門制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，并于2017年7月1日起施行?！径噙x題】

A.國家稅務(wù)總局

B.財政部

C.銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

E.證監(jiān)會

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確：為履行金融賬戶涉稅信息自動交換國際義務(wù)，規(guī)范金融機構(gòu)對非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調(diào)查行為，2017年5月19日，國家稅務(wù)總局、財政部、中國人民銀行等多部門制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，并于2017年7月1日起施行。

2、深港通于（）正式啟動。【單選題】

A.2013年12月5日

B.2014年12月5日

C.2015年12月5日

D.2016年12月5日

正確答案:D

答案解析:選項D正確：2014年11月17日，滬港通正式開通。在滬港通成功的基礎(chǔ)上，深港通經(jīng)過兩年多的準(zhǔn)備，于2016年12月5日正式啟動。

3、信托公司開展銀信理財合作時，每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備（   ）名信托經(jīng)理?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條 信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：（1）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；（2）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財產(chǎn)；（3）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬；（4）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理（選項A正確）；（5）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

4、廣義的外匯包括（ ）?！径噙x題】

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣本票

D.外幣存單

E.外幣有價證券

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等（選項ABCD正確）。廣義的外匯還包括外幣有價證券（選項E正確），如股票、債券等。

5、（ ）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系?！締芜x題】

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度。可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

6、下列關(guān)于混合類理財產(chǎn)品的特點，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險

B.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限

C.混合類理財產(chǎn)品不能同時可享受跨市場的投資收益

D.混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大

正確答案:C

答案解析:相比于其他理財產(chǎn)品，混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。

7、理財師在提問事實性的問題時不要問得太突兀?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:事實性的問題，比如“您收入多少”、“您有遺囑嗎”都是事實性問題。理財師必須注意，事實性的問題不要問得太突兀。在問一些客戶比較敏感的事實性問題時，可以先有一些鋪墊。

8、若國內(nèi)一家銀行的某理財客戶購買了巴基斯坦的某只股票，理財人員在對該客戶的股票投資收益進(jìn)行估計時，可以直接以上年的數(shù)值為參考?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對某項業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往業(yè)績的描述或未來業(yè)績的預(yù)測，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來源，并提示以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測并不是產(chǎn)品最終業(yè)績的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容。

9、根據(jù)監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。

10、下列關(guān)于金融市場的含義，以下說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它的最主要的機制是流通機制

正確答案:D

答案解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”（選項A說法正確）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系（選項B說法正確）；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機制（選項C說法正確），其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制（選項D說法不正確），以及交易后的清算和結(jié)算機制。