2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）【單選題】

A.5%

B.10%

C.20%

D.15%

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

2、不記名不掛失的是（ ）?！締芜x題】

A.憑證式國債和記賬式國債

B.電子式國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債和電子式國債

正確答案:B

答案解析:（1）記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失；（2）憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；（3）電子式儲蓄國債是財政部在境內發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券（選項B正確）。

3、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》四、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。如移交復印件的，商業(yè)銀行須確保上述資產全套原始權利證明文件的真實與完整，如遇信托公司確須提供原始權利證明文件的，商業(yè)銀行有義務及時提供。信托公司應接收商業(yè)銀行移交的上述文件材料并妥善保管。

4、風險承受能力從低到高排列，可將客戶分為（）?！締芜x題】

A.保守型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、激進型

B.保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型、激進型

C.保守型、穩(wěn)健型、積極型、進取型、激進型

D.穩(wěn)健型、謹慎型、進取型、積極型、平衡型

正確答案:B

答案解析:投資者風險能力分類：

5、目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及銀質用具或首飾?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及銀質用具或首飾。

6、貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有（）。【多選題】

A.本金

B.年利率

C.年數

D.到期債務

E.股票價格

正確答案:A、B、C

答案解析:單利終值的計算公式為：FV=PV×（1+r×n），復利終值的計算公式為：，其中PV表示本金，r表示利率，n表示時間：選項A：本金是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項B：年利率是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項C：年數是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項D：到期債務不是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項E：股票價格不是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素。

7、下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現的有（）。【多選題】

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動

正確答案:A、B、E

答案解析:個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現為兩種性質：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問（選項A正確），向客戶提供咨詢（選項B正確），屬于顧問性質；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動（選項E正確），屬于受托性質。

8、依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金：主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為“指數基金”。

9、（   ）就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志?！締芜x題】

A.辦公室

B.辦公桌

C.書桌

D.書房

正確答案:B

答案解析:辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志（選項B正確）。

10、代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人承擔民事責任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《民法總則》相關規(guī)定，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任。