2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（ ）?！締芜x題】

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序（選項(xiàng)C符合題意）；（4）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；（5）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（6）挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

2、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在____，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是____。（ ）【單選題】

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

正確答案:A

答案解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等（選項(xiàng)A正確）。

3、簽訂合同時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)的情形包括（）。【多選題】

A.因重大誤解訂立的

B.以欺詐手段實(shí)施的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

正確答案:A、B

答案解析:根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷(xiāo)合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷(xiāo)合同的請(qǐng)求。

4、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專業(yè)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括的內(nèi)容（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

C.商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式以及其他需要向客戶說(shuō)明的內(nèi)容

D.客戶向商業(yè)銀行投資的方式和程序

E.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十九條  理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)包含專業(yè)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（1）客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程（選項(xiàng)E正確）；（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容（選項(xiàng)B正確）；（3）商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等（選項(xiàng)A正確）；（4）客戶向商業(yè)銀行投資的方式和程序（選項(xiàng)D正確）；（5）商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式以及其他需要向客戶說(shuō)明的內(nèi)容（選項(xiàng)C正確）。

5、避人要求理財(cái)師有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:化妝的注意事項(xiàng)：避人，理財(cái)師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝。

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（ ）?！締芜x題】

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

正確答案:B

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)B正確。

7、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（ ）?！締芜x題】

A.名家字畫(huà)

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資；選項(xiàng)A：名家字畫(huà)價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力；選項(xiàng)B：唐宋古董價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力；選項(xiàng)C：古代玉器價(jià)值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

8、李先生想要4年分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。【單選題】

A.874923

B.693021

C.763051

D.863251

正確答案:B

答案解析:本題考查的是期末年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金C=200000，利率r=6%，期數(shù)n=4，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

9、( )是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響；選項(xiàng)C：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收入和本金受到價(jià)值折損的風(fēng)險(xiǎn)。

10、開(kāi)放式基金的流動(dòng)性很好，特別是貨幣市場(chǎng)基金，通過(guò)申購(gòu)贖回的方式實(shí)現(xiàn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:開(kāi)放式基金通過(guò)申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)，但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。