2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)于每一種類型的理財(cái)計(jì)劃，每（）應(yīng)至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)。【單選題】

A.季度

B.年

C.月

D.半年

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》九、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)于每一種類型的理財(cái)計(jì)劃，每季度應(yīng)至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)。

2、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正說法錯(cuò)誤：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。

3、商業(yè)銀行銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在以下情況的（），應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保?！径噙x題】

A.躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%

C.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

D.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過80

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：（1）躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；（2）年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；（3）保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；（4）保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。

4、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（ ）。【多選題】

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人（選項(xiàng)A正確）；（2）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)B正確）；（3）個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項(xiàng)E：理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

5、有“金邊債券”之稱的是（ ）?！締芜x題】

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.國(guó)債

C.金融債

D.企業(yè)債

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：國(guó)債由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱；選項(xiàng)A：可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種，可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利率；選項(xiàng)C：金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；選項(xiàng)D：企業(yè)債是由中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的債券，它對(duì)發(fā)債主體的限制比公司債狹窄得多。

6、（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；選項(xiàng)A：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)C：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；選項(xiàng)D：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

7、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

8、以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。例如，以季度為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4；以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為12。

9、參與滬港通的境內(nèi)投資者僅限于機(jī)構(gòu)投資者以及證券賬戶及資金賬戶資產(chǎn)合計(jì)不低于人民幣100萬元?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:參與滬港通的境內(nèi)投資者僅限于機(jī)構(gòu)投資者以及證券賬戶及資金賬戶資產(chǎn)合計(jì)不低于人民幣50萬元。

10、下列說法正確的有（）。【多選題】

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

E.國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是事先確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)小；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但并非不存在。