2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財規(guī)劃方案制定的步驟包括（    ）。【多選題】

A.了解客戶財務(wù)狀況和理財需求

B.明確客戶的理財目標，與其投資收益和風(fēng)險偏好

C.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題

D.根據(jù)其理財目標、預(yù)期收益和風(fēng)險屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財師首先要了解客戶財務(wù)狀況和理財需求；2.明確客戶的理財目標，與其投資收益和風(fēng)險偏好；3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題；4.根據(jù)其理財目標、預(yù)期收益和風(fēng)險屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估。

2、以下不屬于信用保險的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)信用保險

B.融資保險

C.出口信用保險

D.投資保險

正確答案:B

答案解析:信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標的的保險。當義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。

3、關(guān)于胡志軍在本案例的權(quán)利，說法正確的是（   ）?！究陀^案例題】

A.胡志軍最后不能取得對房子的繼承

B.胡志軍是遺囑繼承人

C.胡志軍應(yīng)當在知道葉天將房子留給他的兩個月內(nèi)明確作出接受的表示，到期沒有表示接受的，視為放棄

D.胡志軍無權(quán)放棄房產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、 自愿、合法，遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。而遺產(chǎn)中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償?shù)姆尚袨椋?只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內(nèi)容上具備設(shè)立遺囑的法定要件方為有效。

4、在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入（ ）元?！究陀^案例題】

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.59

正確答案:C

答案解析:教育儲蓄的最高金額為20000元，最有利的存款期限為6年，則期數(shù)n=6×12=72，每月存款額度為：20000÷(6×12）=277. 78（元）。

5、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在（）?！締芜x題】

A.10%～30%

B.10%～40%

C.20%～40%

D.20%～50%

正確答案:D

答案解析:根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20%～50%。

6、在理財規(guī)劃書中，尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因?qū)儆冢ǎ?。【單選題】

A.客戶家庭基本信息

B.客戶財務(wù)狀況分析

C.理財目標的評估和分析

D.綜合理財規(guī)劃建議

正確答案:A

答案解析:客戶家庭基本信息：（1）家庭主要成員的姓名、出生年月日；（2）子女的學(xué)程階段；（3）居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；（4）尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；（5）目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標。如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

7、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，不包括（    ）。【單選題】

A.避稅籌劃

B.節(jié)稅籌劃

C.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃

D.逃稅籌劃

正確答案:D

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅籌劃、節(jié)稅籌劃和稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃。

8、綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務(wù)規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

正確答案:A、B、D、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。

9、（）承保被保險人在固定場所或地點進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他各項活動中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任?！締芜x題】

A.產(chǎn)品責(zé)任保險

B.公眾責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.意外傷害保險

正確答案:B

答案解析:公眾責(zé)任保險承保被保險人在固定場所或地點進行生產(chǎn)、營業(yè)或其他各項活動中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。工廠、旅館、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可投保公眾責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險。

10、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險?！締芜x題】

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險

正確答案:B

答案解析:選項A：死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險根據(jù)保險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。選項B：生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。該類保險合同通常規(guī)定當被保險人生存一定年數(shù)（如10年、20年）或當被保險人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時，由保險人承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。選項C：兩全壽險又被稱為生死合險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。該類保險可以被認為是定期壽險和生存保險的結(jié)合。選項D：萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。