2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據表中其他信息可以得出⑩的值，即Z股票的β值為（  ）。【客觀案例題】

A.0.9

B.1.5

C.1.9

D.2.4

正確答案:C

答案解析:已知Z股票的期望報酬率為0.31，無風險資產期望報酬率為0.025，市場組合報酬率為0.175，根據資本資產定價模型計算Z股票的β值：=0.31=0.025+β×（0.175-0.025） ，可得：β=1.9。

2、根據生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據客戶不同的需求側重點、經濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置，建議成家立業(yè)期客戶的保險組合為（）?！締芜x題】

A.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

B.意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險

C.重疾險+住院險+津貼型保險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

正確答案:A

答案解析:根據生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據客戶不同的需求側重點、經濟狀況和風險偏好進行合理的保險配置。1.工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期。此時家庭負擔較小，可考慮一定數額的定期壽險滿足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險組合為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。2.成長期的客戶家庭責任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。建議成家立業(yè)期客戶的保險組合應為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中建議中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險。4.退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險費率都很高，因此，普通的保障型保險已不宜購買。建議老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

3、綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是（）?！締芜x題】

A.家庭財務狀況的收集

B.厘清服務對象和初步需求

C.明確理財目標

D.全生涯仿真模擬分析

正確答案:B

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是厘清服務對象和初步需求。

4、根據“十一法則”，家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的（），家庭保費支出約占家庭年凈收入的（）?！締芜x題】

A.五倍，五分之一

B.十倍，二十分之一

C.十倍，十分之一

D.五倍，十分之一

正確答案:C

答案解析:倍數法則是以家庭收入的簡單倍數關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。綜合考慮家庭保額需求和保費支出，可以簡單估算出家庭的壽險保障需求。

5、以下屬于短期教育投資工具的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)助學貸款

B.政府或民間機構的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產收入

正確答案:A

答案解析:短期教育規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。B項政府或民間機構的資助和D項客戶自身擁有的收入是教育資金的來源。

6、（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。【單選題】

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.委托人

正確答案:A

答案解析:所謂保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。所謂投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。所謂被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。所謂受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。

7、保險公司應賠付（）萬元。【客觀案例題】

A.8

B.9

C.10

D.17

正確答案:C

答案解析:疾病保險的給付方式通常為被保險人一經確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司立即一次性支付保險金額。該事件屬于保險公司應理賠事件，只需按保額進行一次性賠付，即10萬元。

8、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設牛女士的預期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為8%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.95.3654萬元

B.82.3885萬元

C.128.3564萬元

D.177.8707萬元

正確答案:B

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為8%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）計算到60歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數=10，根據復利終值計算公式：；（3）計算牛女士退休后20年總支出折現到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=4.85%，期數=20，根據期初年金現值計算公式：；（4）計算牛女士退休總開支從60歲時點折算到50歲時點。已知20年總花銷FV=177.8707，投資利率r=8%，期數=10，根據復利現值計算公式：；即當投資回報率為8%時，需籌備養(yǎng)老金82.3885萬元。

9、客戶在進行家庭收支管理時，應遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預算?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶在進行家庭收支管理時，應遵循的原則包括保持充足的流動性和制定家庭各項收支預算。

10、（）是理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，并且能夠通過它對客戶的理財目標進行評估分析?！締芜x題】

A.收集客戶家庭基本信息

B.整理和分析客戶財務狀況

C.了解客戶尋求理財規(guī)劃服務的直接原因

D.制作全生涯模擬仿真表

正確答案:D

答案解析:理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析。