2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在教育投資規(guī)劃的流程中，子女上哪類哪所和何地學校是屬于確定教育目標這一步?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。

2、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師必須用專業(yè)的語言介紹各種分析結(jié)果，比如“內(nèi)部報酬率是未來所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值折現(xiàn)后相加等于零時折現(xiàn)率”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師必須用客戶聽得懂的語言介紹各種分析結(jié)果。比如，“內(nèi)部報酬率是未來所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值折現(xiàn)后相加等于零時折現(xiàn)率”。這對沒有一定數(shù)學或金融基礎(chǔ)知識的客戶是比較難以理解的；所以，我們建議理財師在理財規(guī)劃書中，盡可能用“要實現(xiàn)以上所有理財目標，您的投資性資產(chǎn)所需的平均投資報酬率為×%……”來替代內(nèi)部報酬率的概念。

3、獲取新客戶的費用比留住老客戶的費用高出6倍?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:獲取新客戶的費用比留住老客戶的費用高出5倍。

4、納稅人是指稅法規(guī)定的直接負有納稅義務(wù)的（    ）?！径噙x題】

A.單位

B.個人

C.自然人

D.團體

E.法人

正確答案:A、B

答案解析:納稅人是指稅法規(guī)定的直接負有納稅義務(wù)的單位和個人，即稅款的繳納者。

5、關(guān)于李明和張強夫婦之間的關(guān)系，以下說法正確的是（  ）?！究陀^案例題】

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

正確答案:C

答案解析:兒媳、女婿與公婆、岳父母之間是以婚姻關(guān)系為紐帶而產(chǎn)生的親屬關(guān)系，屬于姻親關(guān)系。姻親間沒有法定的權(quán)利和義務(wù)，因而，李明和張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)、撫養(yǎng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。但是，由于李明盡了贍養(yǎng)的主要義務(wù)，享有對岳父岳母的繼承權(quán)，這里只是李明對張強夫婦享有繼承權(quán)，張強夫婦對李明并不具有繼承權(quán)，故他們之間不能相互繼承。

6、理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了（），間接衡量客戶的負債情況和保障情況?！径噙x題】

A.投資性支出

B.融資性支出

C.借貸利息的支出

D.金融服務(wù)費用的支出

E.保費支出

正確答案:C、D、E

答案解析:理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了借貸利息的支出、保費支出和金融服務(wù)費用的支出，間接衡量客戶的負債情況和保障情況。

7、在進行出國留學規(guī)劃時大部分選擇公費留學的中國家庭都會通過留學機構(gòu)幫助子女實現(xiàn)海外留學的目的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在進行出國留學規(guī)劃時大部分選擇自費留學的中國家庭都會通過留學機構(gòu)幫助子女實現(xiàn)海外留學的目的。

8、債券的價格波動特點包括（    ）。【多選題】

A.不同的債券價格波動性是不一樣的

B.在收益率變動很小的情況下，債券價格法人波動性是對稱的

C.在收益率變動較大的情況下，債券價格的波動性是非對稱的

D.收益率相同變化幅度下，債券價格上漲的幅度要超過債券價格下跌的幅度

E.不同的債券價格波動性是近似的

正確答案:A、B、C、D

答案解析:債券的價格波動有以下特點：1.不同的債券價格波動性是不一樣的，也就是說，即使收益率的變化相同，但不同的債券價格波動性是不同的；2.在收益率變動很小的情況下，債券價格法人波動性是對稱的，即當收益類別上升和下降相同的幅度時，債券價格的波動的絕對值也是相同的；3.在收益率變動較大的情況下，債券價格的波動性是非對稱的；4.收益率相同變化幅度下，債券價格上漲的幅度要超過債券價格下跌的幅度。

9、人壽保險賠款要納個人所得稅【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:人壽保險賠款免納個人所得稅

10、資產(chǎn)配置的步驟不包括（ ）。【單選題】

A.了解客戶基本信息

B.明確投資者收益預期和風險

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

正確答案:A

答案解析:一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括以下幾個步驟：（1）明確投資者收益預期值和風險：這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟分析來決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；（2）明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例：完整的資產(chǎn)配置過程不僅需要綜合各方面的情況，還需要根據(jù)情況的變化進行動態(tài)的調(diào)整；（3）找出最佳的資產(chǎn)組合：這一步驟是指決定在既定風險水平和限制因素下可獲得最大預期收益的資產(chǎn)組合，最能滿足投資者其風險收益目標的資產(chǎn)組合，確定實際的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略。