2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循（  ）原則?！径噙x題】

A.全面性

B.完整性

C.及時性

D.客觀性

E.獨立性

正確答案:B、C、E

答案解析:日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨立性和及時性原則（選項BCE正確）。

2、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,即機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和(    )?！締芜x題】

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:（1）機構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可（選項A正確）。

3、信息披露的形式不包括公眾公司的（）?！締芜x題】

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報告

正確答案:B

答案解析:信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。選項B：“信息公示”屬于混淆選項。

4、由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較短，因此在規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:由于經(jīng)營戰(zhàn)略的實施影響的時間較長，因此在規(guī)劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰(zhàn)略的長遠(yuǎn)影響至關(guān)重要。

5、前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)劃分標(biāo)準(zhǔn)和程序，發(fā)起賬簿初始劃分、賬簿分類調(diào)整申請，提交風(fēng)險管理部門審核后，由（）審批后執(zhí)行?！締芜x題】

A.董事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.總經(jīng)理

正確答案:C

答案解析:前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)劃分標(biāo)準(zhǔn)和程序，發(fā)起賬簿初始劃分、賬簿分類調(diào)整申請，提交風(fēng)險管理部門審核后，由高級管理層審批后執(zhí)行。

6、商業(yè)銀行要把經(jīng)營結(jié)構(gòu)的調(diào)整提高到關(guān)系今后長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，大力發(fā)展結(jié)算清算、銀行卡、代收代付、保管箱、財務(wù)顧問、信息服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上規(guī)避銀行賬簿利率風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行要把經(jīng)營結(jié)構(gòu)的調(diào)整提高到關(guān)系今后長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，大力發(fā)展結(jié)算清算、銀行卡、代收代付、保管箱、財務(wù)顧問、信息服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上規(guī)避銀行賬簿利率風(fēng)險。

7、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭50，日元多頭50，歐元多頭150，英鎊多頭150，美元空頭200，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為(    )?！締芜x題】

A.100

B.200

C.300

D.350

正確答案:D

答案解析:已知瑞士法郎空頭50，日元多頭50，歐元多頭150，英鎊多頭150，美元空頭200，利用短邊法進行計算：多頭：50+150+150=350空頭: 50+200=250因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口為350（選項D正確）。

8、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）?！径噙x題】

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放或歸還

C.資金交易

D.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

E.股票市場投資收益率上升

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

9、商業(yè)銀行可以利用下列哪項指標(biāo)評估客戶的短期償債能力（ ）?！締芜x題】

A.流動比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

正確答案:A

答案解析:選項A：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。利息保障倍數(shù)、有形凈值債務(wù)率和資產(chǎn)負(fù)債比率都是杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

10、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難

正確答案:A

答案解析:選項A表述錯誤：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風(fēng)險會對流動性造成顯著影響。