2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、財(cái)富保障解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:財(cái)富保障主要針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。財(cái)富增值解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

2、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（ ）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

正確答案:D

答案解析:“天有不測風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃（選項(xiàng)D正確）。

3、下列因素中，（ ）不是定期評估頻率的主要決定因素。【單選題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項(xiàng)D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評估的決定因素。

4、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）?！締芜x題】

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲蓄投資

D.工資收入

正確答案:D

答案解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。選項(xiàng)D：退休后的工資收入大幅度減少或者中斷，因此工資收入不是退休收入的來源。

5、教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。