2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（）?！径噙x題】

A.國債

B.股票

C.保險

D.存放于銀行

E.信托

正確答案:A、B、D

答案解析:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債和股票，以及存放于銀行（選項ABD正確）。

2、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

正確答案:D

答案解析:間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：（1）間接性；（2）相對的集中性；（3）信譽的差異性較?。唬?）具有可逆性；（5）融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。選項D：分散性是直接融資的特征。

3、商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。

4、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）?！締芜x題】

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

正確答案:B

答案解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。包括：（1）保險利益原則；（2）近因原則；（3）最大誠信原則；（4）損失補償原則。選項B：風險轉(zhuǎn)移是保險的功能。

5、居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有（）?！径噙x題】

A.購買基金

B.養(yǎng)老金

C.資產(chǎn)管理計劃

D.活期存款

E.定期存款

正確答案:A、B、C

答案解析:居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場（選項ABC正確）；選項DE：是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

6、下列現(xiàn)金流可以看做是年金的有（）?！径噙x題】

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流：選項A：每月從社保部門領取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項B：從保險公司領取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項C：每個月定期定額繳納的房屋貸款月供符合這一定義，因此可以視為年金；選項D：基金的定額定投符合這一定義，因此可以視為年金；選項E：每月固定的房租符合這一定義，因此可以視為年金。

7、為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，是為了追求更高的投資收益，實現(xiàn)客戶利益最大化?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

8、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）。【單選題】

A.家庭消費收入

B.家庭消費支出

C.債務規(guī)劃

D.現(xiàn)金管理

正確答案:A

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。選項A：家庭消費收入的說法有誤。

9、根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場可以分為（）?！径噙x題】

A.主板市場

B.創(chuàng)業(yè)板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.三板市場

E.中小板市場

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場又分為主板市場、中小板市場、創(chuàng)業(yè)板市場等，此外還有三板市場、四板市場、科創(chuàng)板市場等。

10、理財規(guī)劃方案的全部實施工作由理財規(guī)劃師完成?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財規(guī)劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。