2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，李先生可以通過(guò)（）購(gòu)買基金管理公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品?！究陀^案例題】

A.李先生本人

B.陸女士

C.理財(cái)經(jīng)理小邵所在的金融機(jī)構(gòu)

D.李先生公司

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須納入金融監(jiān)管。非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，國(guó)家另有規(guī)定的除外。金融機(jī)構(gòu)代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

2、（）就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)?！締芜x題】

A.定制管理

B.關(guān)系管理

C.接觸點(diǎn)管理

D.績(jī)效管理

正確答案:C

答案解析:接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。

3、家庭支出主要分為三大類，包括（）。【多選題】

A.家庭生活支出

B.理財(cái)支出

C.其他支出

D.專項(xiàng)支出

E.保障保費(fèi)支出

正確答案:A、B、C

答案解析:家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。D項(xiàng)屬于家庭生活支出；E項(xiàng)屬于理財(cái)支出。

4、全球資產(chǎn)配置的期限一般在（     ）?！締芜x題】

A.半年

B.1年以上

C.3-5年

D.1-2年

正確答案:B

答案解析:一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上；股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年；行業(yè)資產(chǎn)配置的時(shí)間最短，一般根據(jù)季度周期或行業(yè)波動(dòng)特征進(jìn)行調(diào)整。

5、技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)不包括（    ）?！締芜x題】

A.市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息

B.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

C.歷史會(huì)重演

D.投資者會(huì)趨利避害

正確答案:D

答案解析:作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)包括：市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息；證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)；歷史會(huì)重演。

6、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來(lái)計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）?！締芜x題】

A.以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限

B.按保險(xiǎn)金賠償

C.按實(shí)際損失計(jì)算

D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算

正確答案:B

答案解析:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在理賠時(shí)要根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值（財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值）來(lái)確定實(shí)際賠付金額。根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同：（1）全部損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。（2）部分損失：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。另外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額，若受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)按比例賠償時(shí)，該項(xiàng)費(fèi)用也按相同比例進(jìn)行賠償。

7、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）?！締芜x題】

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預(yù)期投資回報(bào)額

D.客戶資產(chǎn)狀況

正確答案:A

答案解析:計(jì)算資金缺口：退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。

8、風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)回避

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡

C.風(fēng)險(xiǎn)中性

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.風(fēng)險(xiǎn)追求

正確答案:B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一般分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性和風(fēng)險(xiǎn)偏好三種情況。

9、通過(guò)投資而收取的固定利潤(rùn)或保本收益繳納增值稅的資管產(chǎn)品，其應(yīng)納稅額的計(jì)算公式正確的是（）?！締芜x題】

A.應(yīng)納稅額=利息的銷售額（不含增值稅）×征收率/（1+征收率）

B.應(yīng)納稅額=利息的銷售額（含增值稅）×征收率/（1+征收率）

C.應(yīng)納稅額=利息的銷售額（含增值稅）×征收率/（1-征收率）

D.應(yīng)納稅額=轉(zhuǎn)讓差價(jià)的銷售額（含增值稅）×征收率/（1+征收率）

正確答案:B

答案解析:通過(guò)投資而收取的固定利潤(rùn)或保本收益繳納增值稅的資管產(chǎn)品收益，對(duì)應(yīng)的應(yīng)納稅額為：應(yīng)納稅額=利息的銷售額（含增值稅）×征收率/（1+征收率）。其中，利息的銷售額=全部利息收入。

10、公司的基本情況分析主要分析（    ）。【多選題】

A.公司所處的行業(yè)

B.歷史沿革

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)

D.組織架構(gòu)

E.主營(yíng)業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:公司的基本情況分析主要分析公司所處的行業(yè)、歷史沿革、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)等情況。