2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、兩只股票的α值分別為（ ）。【客觀案例題】

A.1.2%；-1.5%

B.1.8%；-0.5%

C.1.2%；0.5%

D.1.8%，-1.5%

正確答案:D

答案解析:已知市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫(kù)券收益率為4%，β值為0.80，根據(jù)CAPM計(jì)算股票A期望收益率為：=5%+0.8×（14%-5%）=12.2%，股票A的預(yù)期收益率為14%，則股票A的α值：14%-12.2%=1.8%；已知市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫(kù)券收益率為4%，β值為1.50，根據(jù)CAPM計(jì)算股票B期望收益率為：=5%+1.5×（14%-5%）=18.5%，股票B的預(yù)期收益率為17%，股票B的α值：17%-18.5%=-1.5%。

2、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的其他補(bǔ)貼是針對(duì)（）等相應(yīng)的補(bǔ)貼政策?！径噙x題】

A.派遣員工

B.個(gè)體工商戶

C.靈活就業(yè)人員

D.實(shí)習(xí)期員工

E.臨時(shí)員工

正確答案:B、C

答案解析:其他補(bǔ)貼則主要是針對(duì)個(gè)體工商戶或靈活就業(yè)人員等相應(yīng)的補(bǔ)貼政策。

3、證券市場(chǎng)中，（    ）是進(jìn)行技術(shù)分析的要素?！径噙x題】

A.價(jià)格

B.成交量

C.時(shí)間

D.地點(diǎn)

E.空間

正確答案:A、B、C、E

答案解析:證券市場(chǎng)中，價(jià)格、成交量、時(shí)間和空間是進(jìn)行技術(shù)分析的要素。

4、退休規(guī)劃步驟分析包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.計(jì)算資金需求和退休收入

B.計(jì)算資金缺口

C.退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

E.制定退休規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休規(guī)劃步驟分析包括：（一）確定退休目標(biāo)；（二）計(jì)算資金需求和退休收入；（三）計(jì)算資金缺口；（四）制定退休規(guī)劃；（五）退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤。

5、在制定退休規(guī)劃前，對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括（）。【多選題】

A.有助于了解未來(lái)生活品質(zhì)的要求

B.了解享受退休生活的時(shí)間

C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來(lái)退休生活的收入來(lái)源

D.了解未來(lái)退休的時(shí)間

E.要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來(lái)收入）等財(cái)務(wù)情況以及未來(lái)家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估

正確答案:C、E

答案解析:了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況包括兩個(gè)方面：一是要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來(lái)收入）等財(cái)務(wù)情況以及未來(lái)家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估。二是了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來(lái)退休生活的收入來(lái)源。

6、（）指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入【單選題】

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

正確答案:A

答案解析:工作收入，指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。

7、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么王先生40歲時(shí)需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬(wàn)元?！締芜x題】

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算實(shí)際利率。當(dāng)投資回報(bào)率為6%，通貨膨脹率為3%，實(shí)際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計(jì)算到王先生60歲退休時(shí)每年的生活開(kāi)銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=20，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：； （3）計(jì)算王先生退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)。已知年花銷PMT=18.06，實(shí)際利率r=2.91%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：=278.8209（萬(wàn)元）； （4）計(jì)算王先生退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)。已知20年總花銷FV=278.8209，投資利率r=6%，期數(shù)=20，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；即王先生需要在40歲時(shí)籌集86.9377萬(wàn)元養(yǎng)老金。

8、若張先生三年前將40％的資金投資于基金A，60％的資金投資于基金B(yǎng)，并持有至今，該投資組合的年平均收益率為（  ）?！究陀^案例題】

A.14.76%

B.14.55%

C.14.93%

D.15.21%

正確答案:A

答案解析:已知張先生將40％的資金投資于基金A，60％的資金投資于基金B(yǎng)，基金A的年平均收益率為13.5%，基金B(yǎng)的年平均收益率為15.6%，則投資組合的年平均收益率=13. 5%×40%+ 15.6%×60％=14.76%。

9、智能投顧具有（）的特點(diǎn)?！径噙x題】

A.個(gè)性化

B.邊際成本低

C.高度標(biāo)準(zhǔn)化

D.邊際收益率高

E.豐富的定制化

正確答案:B、C、E

答案解析:智能投顧具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）服務(wù)提供商的邊際成本低。由于線上智能投顧計(jì)劃的邊際成本很低，這就使得智能投顧的服務(wù)商有低成本服務(wù)長(zhǎng)尾客戶的可能；（2）高度標(biāo)準(zhǔn)化，由于智能投顧主要是通過(guò)系統(tǒng)向客戶提供投資組合的建議、執(zhí)行、跟蹤等服務(wù)，因此對(duì)同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度標(biāo)準(zhǔn)化；（3）豐富的定制化，系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫(huà)像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)。

10、下列關(guān)于附加險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.附加險(xiǎn)是附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，是對(duì)主險(xiǎn)保障功能的擴(kuò)充

B.附加險(xiǎn)一般不可以單獨(dú)投保

C.附加險(xiǎn)可以單獨(dú)投保

D.附加險(xiǎn)最大的好處是以低保費(fèi)成本獲得高保險(xiǎn)保障

正確答案:C

答案解析:附加險(xiǎn)是附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同，是對(duì)主險(xiǎn)保障功能的擴(kuò)充。附加險(xiǎn)一般不可以單獨(dú)投保，必須以購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)為前提。附加險(xiǎn)最大的好處是以低保費(fèi)成本獲得高保險(xiǎn)保障。