2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)向投資人披露?！締芜x題】

A.2

B.4

C.5

D.3

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。

3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說法正確的有（ ）。【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系（選項(xiàng)A說法正確）；同時(shí)實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離（選項(xiàng)B說法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離（選項(xiàng)C說法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離（選項(xiàng)D說法正確）；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離（選項(xiàng)E說法正確）。

4、金融衍生品市場包括（ ）?！径噙x題】

A.金融即期市場

B.金融遠(yuǎn)期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場

正確答案:B、C、D、E

答案解析:金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場；選項(xiàng)BCDE正確。

5、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為（ ）元的一次現(xiàn)金支付。【單選題】

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

正確答案:A

答案解析:本題考查期初年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金C=200，利率r=10%，期數(shù)n=6，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：×（1+r）=200×÷10%×（1+10%）=958.16（元）（選項(xiàng)A正確）。

6、個(gè)人投資者申請參與科創(chuàng)板交易，申請權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于（）萬元?！締芜x題】

A.30

B.50

C.100

D.300

正確答案:B

答案解析:個(gè)人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應(yīng)符合下列條件：一是申請權(quán)限開通前20個(gè)交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個(gè)月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。

7、在銀行承兌匯票中，銀行是第一責(zé)任人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

8、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年年初過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）【單選題】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正確答案:A

答案解析:期初年金終值的計(jì)算。已知年金為C=10000，利率r=3%，期數(shù)n=15，期初年金終值的計(jì)算公式為：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（選項(xiàng)A正確）。

9、理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（ ）?！径噙x題】

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑（選項(xiàng)AB正確）；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的（選項(xiàng)C正確）；（3）在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項(xiàng)DE正確）。

10、銀行提供的（ ）必須有風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容?！径噙x題】

A.影響客戶投資決策的材料

B.投資產(chǎn)品介紹

C.客戶投資情況的評估

D.相關(guān)的行業(yè)市場知識材料

E.客戶投資情況的分析

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料（選項(xiàng)A正確），商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹（選項(xiàng)B正確），以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析（選項(xiàng)CE正確）等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。