2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。

2、一般外撥電話注意事項(xiàng)包括（   ）。【多選題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡(jiǎn)單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項(xiàng)A正確）；（2）電話接通后致以簡(jiǎn)單問候（選項(xiàng)B正確）；（3）作自我介紹（選項(xiàng)C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問候（選項(xiàng)E正確）；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下。選項(xiàng)D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項(xiàng)。

3、下列關(guān)于書面表達(dá)能力的描述不正確的是（   ）?！締芜x題】

A.理財(cái)規(guī)劃書的制作必須按照一定的標(biāo)準(zhǔn)格式和制作流程完成

B.理財(cái)師撰寫理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)書面表達(dá)能力就是和客戶成功溝通的關(guān)鍵之一

C.理財(cái)師有很多機(jī)會(huì)與客戶進(jìn)行書面交流

D.理財(cái)師與客戶進(jìn)行書面交流的機(jī)會(huì)并不多

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述不正確：理財(cái)師有很多機(jī)會(huì)與客戶進(jìn)行書面交流，如電郵溝通、制作書面的理財(cái)規(guī)劃方案等。

4、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是( )?！締芜x題】

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值；選項(xiàng)A：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項(xiàng)C：收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項(xiàng)D：混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象,通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。

5、三代時(shí)間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，缺點(diǎn)在于可能會(huì)因過于死板，個(gè)性化、任性化不夠。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:三代時(shí)間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設(shè)定短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，再逐日訂定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃，將有限的時(shí)間、精力加以分配，爭(zhēng)取最高的效率。缺點(diǎn)在于可能會(huì)因過于死板，個(gè)性化、任性化不夠；關(guān)于理財(cái)師的工作時(shí)間管理也是在這層面上討論的。

6、電話溝通中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)使用專業(yè)術(shù)語，這樣客戶才能更相信。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:電話溝通中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)力求通俗易懂、簡(jiǎn)明扼要；電話中應(yīng)避免使用對(duì)方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡(jiǎn)略語。

7、李先生在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為（）元?！締芜x題】

A.13222

B.14487

C.15735

D.16523

正確答案:B

答案解析:本題考查普通年金終值的計(jì)算。已知年金PMT=1000，利率r=8%，期數(shù)n=10，根據(jù)普通年金終值的計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

8、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是( )?！締芜x題】

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長(zhǎng)型基金

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項(xiàng)D：成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。

9、銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》八、銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應(yīng)不同類型客戶投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。對(duì)于一般個(gè)人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場(chǎng)和固定收益類等低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品；銀行在對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，可以向其提供各類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

10、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值等目標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。