2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響。【單選題】

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價水平

正確答案:C

答案解析:通貨膨脹率無形中推高了每個家庭的各項消費(fèi)。教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到通脹的影響。GDP為國內(nèi)生產(chǎn)總值。

2、屬于中小企業(yè)融資方式的是（）?！径噙x題】

A.杠桿收購

B.引進(jìn)風(fēng)險投資

C.國內(nèi)上市

D.留存盈余

E.票據(jù)貼現(xiàn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券（私募債）、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市（新三板、創(chuàng)業(yè)板）、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等等。

3、現(xiàn)代投資組合理論包括有（）?！径噙x題】

A.有效市場理論

B.投資組合理論

C.資本資產(chǎn)定價模型

D.行為金融理論

E.套利定價理論

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。

4、（）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。【單選題】

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

正確答案:B

答案解析:選項A：分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。選項B：投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。選項C：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。選項D：兩全壽險又被稱為生死合險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。該類保險可以被認(rèn)為是定期壽險和生存保險的結(jié)合。

5、本案例中的保險人（）。【客觀案例題】

A.應(yīng)酌情賠償

B.應(yīng)與被保險人告負(fù)一半責(zé)任

C.應(yīng)負(fù)責(zé)任

D.不應(yīng)負(fù)責(zé)任

正確答案:C

答案解析:在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，若前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。本案例中海難屬于保險責(zé)任的范圍，因此保險人應(yīng)負(fù)責(zé)任。

6、（）是指減少災(zāi)害事故的發(fā)生，避免財產(chǎn)損失和人員傷亡，這是保險公司與被保險人的共同利益所在?！締芜x題】

A.防災(zāi)減損功能

B.保險保障功能

C.資金融通功能

D.社會管理功能

正確答案:A

答案解析:防災(zāi)減損功能是指減少災(zāi)害事故的發(fā)生，避免財產(chǎn)損失和人員傷亡，這是保險公司與被保險人的共同利益所在。

7、公司經(jīng)營能力分析不包括（    ）?！締芜x題】

A.各層管理人員素質(zhì)及能力分析

B.企業(yè)經(jīng)營效率分析

C.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析

D.決策的執(zhí)行情況

正確答案:D

答案解析:公司的經(jīng)營能力分析包括：各層管理人員素質(zhì)及能力分析、企業(yè)經(jīng)營效率分析、內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析。

8、利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子（ ）時開立教育儲蓄賬戶?！究陀^案例題】

A.小學(xué)四年級

B.小學(xué)五年級

C.小學(xué)六年級

D.初中一年級

正確答案:D

答案解析:教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前（即初中一年級）開立教育儲蓄賬戶。

9、智能投顧搭建的步驟，應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.獲取客戶信息，完成可能畫像

B.構(gòu)建投資組合

C.通過系統(tǒng)下單執(zhí)行投資組合

D.收取咨詢費(fèi)用

E.跟蹤分析并動態(tài)調(diào)整策略

正確答案:A、B、C、E

答案解析:智能投顧搭建至少需要四個步驟：獲取客戶信息，完成可能畫像；構(gòu)建投資組合；通過系統(tǒng)下單執(zhí)行投資組合；跟蹤分析并動態(tài)調(diào)整策略（選項ABCE正確）。

10、在確定教育投資規(guī)劃方案與投資工具中，選擇投資工具，應(yīng)該考慮到的因素包括（）。【多選題】

A.預(yù)期回報

B.自身風(fēng)險承受能力

C.目前所持有的本金

D.投資的期限長短

E.投資目標(biāo)

正確答案:A、B、C

答案解析:在選擇投資工具時，應(yīng)該考慮到諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險承受能力、預(yù)期回報等。